На первый взгляд может показаться, что все три цели обеспечиваются понижением курса национальной валюты (девальвацией). Конкретнее, в нашей ситуации речь идет о том, чтобы государство содействовало повышению курса доллара, опережающему рост внутренних цен.
Механизм воздействия девальвации на экономику хорошо известен. Более высокий курс доллара (и других конвертируемых валют) дает экспортерам дополнительную выгоду при обмене иностранной валюты на рубли (или позволяет им снижать цены в валюте), заставляет импортеров покупать доллары дороже и тем самым уменьшает выгодность импорта, делает для иностранных инвесторов более рентабельными рублевые инвестиции. Но этот эффект носит условный характер и может дать благоприятные последствия лишь при весьма специфических условиях. Таких условий в России нет.
Едва ли понижение курса рубля может быть сколько-нибудь эффективным орудием защиты внутреннего производства. В условиях инфляции и слабости внутренней конкуренции рост издержек импорта сравнительно легко перекладывается на потребителя. Интенсивный спрос, созданный десятилетиями отрыва от мирового рынка, мало реагирует на повышение цен импортных товаров. Импортные пошлины и, возможно, прямые ограничения импорта могут быть более подходящими орудиями протекционизма того типа, который нам нужен.
Российские промышленные товары мало конкурентоспособны на внешних рынках не столько по ценам, сколько по качеству, дизайну, комплектности и регулярности поставок и т.п. Что касается экспорта сырья, то можно сделать выводы из недавнего опыта, что происходит при низком курсе рубля и вытекающем из этого превышении мировых цен над внутренними: хищническая продажа за рубеж с укрывательством валютной выручки, сбыт по демпинговым ценам. По экспорту тоже нужна хорошо разработанная программа диверсификации (уменьшение риска путем объединения ссудной и инвестиционной деятельности целой группы заемщиков) и стимулирования, а не валютные манипуляции.
Столь же сомнителен эффект девальвации с точки зрения привлечения иностранного капитала. Если даже не принимать во внимание аргумент, что это усилит "распродажу России", совершенно очевидно, что в современных условиях притоку иностранного капитала мешает не курс рубля, а хорошо известные экономические, политические и криминальные факторы.
Если положительные эффекты понижения курса рубля сомнительны и маловероятны, то отрицательные, напротив, вполне очевидны. Прежде всего, он является в наших условиях мощным фактором инфляции и ухудшает возможности какой-либо финансовой стабилизации. Усиливается и без того катастрофический уход валютных средств за границу и накопление наличной валюты у населения.
Абсолютно противопоказаны любые меры экономической политики, способные увеличить темп инфляции. Совершенно очевидно, что крах рубля даже небольших масштабов имел бы для России крайне негативные международные последствия различного рода — от ухудшения перспектив экономической интеграции СНГ до окончательного подрыва наших позиций в международных финансовых организациях и на рынках капиталов.
Проанализировав разнообразные меры валютно-курсовой политики, можно сделать вывод, что она может заключаться в умеренном сдерживании падения курса рубля и поддержании примерного соответствия между ростом курса доллара и повышением внутренних цен. Если когда-либо удается добиться снижения инфляции хотя бы до 1—1,5% в месяц, тогда можно говорить о какой- то стабилизации курса рубля.
Для улучшения положения рубля в российской экономике необходимо проводить политику благоприятного инвестиционного климата, что заключается в:
1) устойчивой стабилизации и последующем оживлении производства с опорой на ныне конкурентоспособную часть производственного аппарата;
2) осуществлении комплекса мер по нормализации платежной дисциплины, что позволит делать сбережения в денежной форме;
3) четком разграничении сфер ответственности федерального и местного бюджетов, а именно:
а) выделение средств на развитие федеральной собственности;
б) в отношении отдельных объектов, находящихся в муниципальной собственности, — выделение средств из федерального бюджета только в порядке софинансирования в объеме, не большем, чем предусматривается за счет местного бюджета;
4) дальнейшем последовательном снижении темпов инфляции и реальной банковской процентной ставки до уровня, стимулирующего массовые инвестиции в экономику;
5) проведении взвешенной инвестиционной политики на фондовом рынке обеспечивающей разумный баланс интересов секторов;
6) создании благоприятного налогового режима, способствующего наращиванию производительного капитала;
7) стимулировании инвестиций в реальный сектор экономики за счет развития системы государственных гарантий, предоставляемых частному инвестору на приоритетных для государства направлениях инвестирования.
3. 2. Проблемы по улучшению положения денег в России.
Правовые проблемы
Деньги и собственность являются основой предпринимательства. Деньги - рабочий инструмент предпринимательства, а собственность (т.е. накопление материальных и нематериальных благ) является необходимым условием целесообразности. В России недостаточно развита законодательная база для защиты собственности и прав предпринимателей. Предприниматели зачастую рискуют потерять часть своей собственности, поэтому сами же вынуждены её охранять, развивая преступные структуры (если они связаны с государственными органами, то последние автоматически коррумпируются).
Кроме того, предприниматели находятся в зависимости от государственных чиновников, особенно в условиях дефицита информации, что приводит к установлению неформальных отношений между предпринимателями и чиновниками. Сами предприниматели ищут различные пути избежать внезапного изъятия у них собственности.
Проблемы банковской системы
Весь денежный оборот в современном государстве обеспечивается и контролируется банковской системой. Её главной функцией является обеспечение денежных потоков предприятий и частных лиц и реализация государственных программ (стабилизация экономической ситуации внутренними государственными займами, эмиссия, внешние займы для регулирования курса валюты, различные инструментальные средства и др.).
В Российской банковской системе длительное время наблюдался парадокс: банки являются почти самой успешной отраслью экономики при стремлении граждан не хранить деньги в банках.
Действительно, в начале 1990-х годов инфляция уничтожила все сбережения, а далее работа в банках стала очень престижной и высокооплачиваемой. Естественно, что для нормального развития экономики необходимы кредиты предприятиям по низким процентным ставкам. В случае удорожания кредита превышение импорта над экспортом неизбежно приводит к обесцениванию национальной валюты. Следовательно, необходимо искать способы изъятия лишних денег у населения, но для этого необходимо их вложение в гарантированно успешное производство. Вероятно, в нынешней
Российской ситуации не банки должны финансировать развитие производства, а непосредственно сотрудники. Думаю, что последний банковский кризис может привести к следующему кризису, в котором многие банки обанкротят ещё много предприятий и вкладчиков. Есть, конечно, два пути государственного вмешательства: запрет хождения валюты и новые займы в
МВФ. В первом случае банковская система сохранится и станет возможным развитие производства по традиционной схеме кредитования банками, во втором – кризиса можно будет избежать вкладыванием денег населения в предприятия, а сами предприятия станут вкладчиками банков и сохранят банковскую систему (но уже не за счёт кредитов, а за счёт операционистской деятельности). В любом случае, столь успешное развитие банковской системы в России парадоксально, что повышает вероятность революционных событий из-за недовольства граждан существующей властью.
3. 2. Политика Центрального Банка в обеспеченности рубля.
С целью стабилизации курса рубля рассмотрим два режима динамики обменного курса: плавный рост и «ступенчатый».
В первом случае Центральный Банк должен действовать на валютном рынке достаточно осторожно, покупая валюту для наращивания резервов и сглаживая лишь значительные отклонения от установившейся тенденции. Во втором случае, при реализации «ступенчатого» варианта, ЦБ будет проводить более активные интервенции для удержания обменного курса на заданном уровне.
При этом он будет вынужден активнее расходовать валюту, что обостряет проблему обслуживания внешнего долга. Кроме того, «ступенчатый» вариант отягощен недостатками, связанными с переходом курса на более высокий уровень. К моменту перехода у экономических агентов могут формироваться ложные ожидания стабильного обменного курса, и переход на новую ступень может вызвать панику на рынке, оказывая соответствующее негативное влияние на всю экономику.
В целом, вариант главного роста более предпочтителен, поскольку делает динамику обменного курса более прогнозируемой, не создает иллюзий у экономических агентов и обеспечивает большую устойчивость развитию экономики.
Наряду с политикой Центрального Банка актуален вопрос обеспеченности национальной валюты – рубля реальными ресурсами, федеральной собственностью, полезными ископаемыми, российскими технологиями. Нужно будет запретить экспорт наших природных ресурсов за иностранную валюту.
Если иностранцы хотят покупать российские нефть, газ, лес, пусть приобретают рубли и расплачиваются ими. Рубль, обеспеченный всеми ресурсами страны, - это более чем устойчивая валюта, никакой доллар или евро с ним не сравнится, потому что Россия является одной из богатейших стран мира.
Заключение
Итак, с учетом вышеизложенного можно дать следующее определение денег -
это особый товар или иной общепризнанный материальный носитель, являющийся
единственным всеобщим эквивалентом в процессе обмена товаров на рынке.
Денежные средства появились как результат более высокого развития
производительных сил и товарных отношений, в связи с общественным
разделением труда.
Основные исторические этапы развития денег:
1.Появление денег с выполнением их функций случайными товарами,
2.Закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента,
3.Переход к бумажным или кредитным деньгам,
4.Постепенное вытеснение наличных денег из оборота, появление иных платежей (электронных).
Большинство экономистов выводят сущность денег, из выполняемых ими функций. Основные функции денег:
Мера стоимости,
Средство платежа,
Средство обращения,
Средство накопления (сбережения),
Мировые деньги.
По видам деньги делится на: наличные и безналичные. Наличные делятся на металлические и бумажные. Кредитные деньги – разновидность бумажных.
Основные кредитные деньги это: вексель, банкнота, чек и электронные деньги, кредитные карточки.
Сегодня на практике товары идеально приравниваются не к золоту, а к кредитно-бумажным деньгам, связь которых с золотом разорвана, поскольку прекращен их свободный размен на драгоценный металл. В то же время использование знаков стоимости в качестве денег придает им некоторые товарные черты: они покупаются и продаются, обмениваются на товар, но деньги лишены главного свойства товара - собственной стоимости.
Уничтожение золотого стандарта - признание того факта, что деньги всегда есть какая-то особая вещь.
Соответственно степени развития общества носителем отношений между людьми на рынке товаров может быть золото или бумажный документ, код на кредитной карточке.
Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение. Различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям и финансовым обязательствам. Наличное и безналичное обращение образует общий денежный оборот страны, в котором действуют единые деньги одного наименования.
Товарно-денежные отношения требуют определенного количества денег для обращения. Закон денежного обращения, открытый Карлом Марксом, устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа. И. Фишер сформулировал уравнение обмена: MV=PQ.
Денежная масса — совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству. В России для расчета совокупной денежной массы применяют агрегаты М0, М1, М2 М3. За 2000 год денежная масса в России возросла в 1,5 раз или на 47,1%. Соотношение наличных и безналичных денег в общем объеме денежной массы существенно не изменилось. В 2000 году денежная масса развивалась довольно благоприятно для экономики страны. В Калужской области в конце 1999 – первой половине
2000 гг. удалось достичь соответствия денежной массы, находящейся в обращении, потребностям денежного оборота.
Бесспорно, что стабилизация национальной валюты (рубля) во многом зависит от процветания экономики и развития производства. Валютно- курсовая политика должна способствовать решению следующих задач:
1. Защита от иностранной конкуренции национального производства
(протекционизм).
2. Стимулирование экспорта и тем самым способствовать улучшению платежного баланса и накоплению валютных резервов (экспортная экспансия).
3. Иностранные инвестиции: стимулировать приток иностранного капитала.
Рассмотрев в данной работе вопрос о деньгах, хочется задать вопрос: как много значат деньги для экономического процветания и благополучия?
Экономическое значение денег трудно переоценить. Без понимания сущности денег и их функций невозможно понимание действия механизмов рыночной экономики, а главное – воздействие на них. Если попытаться понять, что есть «экономика» и как процессы протекающие в ней, влияют на жизнь нашего общества, надо заняться изучением денег, их сущности и функций. Знание этого вопроса позволяет по-новому взглянуть на многие экономические проблемы, с которыми сталкивается наше общество и даёт шанс попытаться изменить что-то к лучшему, используя свой индивидуальный подход и накопленный учёными опыт.
Деньги, кроме того, один из наиболее важных разделов в экономической науке. Они представляют собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем простой инструмент, содействующий работе экономики. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в кругооборот доходов и расходов, который олицетворяет всю экономику. Хорошо работающая денежная система способствует как полному использованию мощности, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов. Таким образом, без денег, денежного обращения трудно представить нормально развивающуюся экономику любого государства.
Список литературы
1. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. М.,1995.
2. Банковский вестник. ГУ ЦБ РФ по Калужской области. - 2000. №1, №4.
3. Борисов Е.Ф. Экономическая теория. – М., 2000.
4. Бюллетень финансовой информации. – 1999. №12(55), 2000. №1(56), №4(59).
5. Видяпин В.И., Журавлева Г.П. Общая экономическая теория. - М., 1995.
6. Вопросы экономики – 1997. №10, 1999. №5
7. Деньги. – 2000. №5.
8. Деньги и кредит - 2000. №1.
9. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита. - М., 1998.
10. Камаев В.Д. Экономическая теория. – М., 2000.
11. Лившиц А.Я., Никулина И.Н. Введение в рыночную экономику.- М., 1995.
12. Любимов Л.Л. Липсиц И.В. Основы экономики. – М., 1994.
13. Райзберг Б.А. Современный экономический словарь. – М., 1997.
14. Сидорович А.В. Курс экономической теории. - М., 1997.
15. Чекурин М.Н., Киселева Е.А. Курс экономической теории. - Киров, 1994.
16. Эдвин Дж. Долан, Колин Д. Кэмпбелл, Розмари Дж. Кэмпбелл. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. – М.- СПб.,1993.
При подготовке работы были использованы материалы с Интернет-серверов
ЦБ РФ (www. cbr.ru), Агенства финансовой информации «Консультант» (www. dinform.ru), Национальной службы новостей (www. nns.ru).
-----------------------
Количество денег, необходимых в качестве средства обращения и средства платежа
Сумма цен реализуемых товаров и услуг
Сумма цен проданных товаров в кредит
Сумма платежей по долговым обязательствам
Сумма взаимно погашающихся платежей
Среднее число оборотов денег как средства обращения и платежа
