Но такой вид расчета может быть перспективным только при стабильной экономике, развитой банковской системе и абсолютному доверию населения государству. Если хоть один из этих компонентов не выполняется, полный переход на безналичную систему просто невозможен. К сожалению, в нашей стране не выполняется ни одно условие. Следовательно, пока не будет доверия к правительству, не будет развита банковская система и не стабилизируется экономика этот вид расчета крайне не перспективен.
Сегодня деньги диверсифицируются, буквально на глазах множатся их виды. Вслед за чеками и кредитными карточками, появись, дебитные карточки и так называемые “электронные деньги”, которые, посредством компьютерных операций, можно использовать для переводов с одного счета на другой. А во времена экономического кризиса, при рационировании, появляются талоны, обращающиеся наряду с денежными купюрами (пример: СССР конец 80-х годов).
Западные экономисты склоняются к тому, что в будущем бумажные деньги - банкноты и чеки вообще исчезнут и их заменят электронные межбанковские трансакции. Деньги останутся, но станут “невидимыми”.
Стоимость денег.
Оценивая стоимость денег, невольно возникает вопрос: “Что придает 20- долларовой банкноте или 100-долларовому чековому счету именно эту стоимость?” Более или менее полный ответ на этот вопрос включает три момента.
Приемлемость. Наличные и чековые вклады являются деньгами по той
простой причине, что люди принимают их в качестве денег. В силу давно
установившейся практики бизнеса наличность и чековые вклады выполняют
основную функцию денег; они принимаются в качестве средства обращения.
Допустим, вы меняете в магазине одежды купюру в 20 долларов на рубашку или
блузку. Почему торговец принимает взамен этот кусок бумаги? Ответ прост:
торговец принял бумажные деньги, потому что он уверен, что другие тоже
будут готовы их принять в обмен на товары или услуги. Каждый из нас
принимает деньги в обмен на что-то, поскольку уверен, что они в любой
момент могут быть обменяны на реальные блага или услуги.
Законное платежное средство. Наша уверенность в приемлемости бумажных
денег отчасти основана на законе: государство объявило наличные деньги
законным платежным средством. Это значит, что бумажные деньги должны
приниматься при уплате долга, в противном случае кредитор теряет право на
процент и на преследование должника в законном порядке за неуплату.
Словом, приемлемость бумажных денег находит опору в том, что государство
говорит: эти рубли или доллары - деньги. В нашей экономике бумажные
деньги, по существу, являются декретивными деньгами (т. е. объявленные
государством).
Относительная редкость. На более фундаментальном уровне стоимость
денег является, по существу, феноменом спроса и предложения. То есть
стоимость денег определяется их редкостью по отношению к их полезности.
Полезность денег состоит, разумеется, в их уникальной способности
обмениваться на товары и услуги, как сегодня, так и в будущем. Спрос на
деньги в экономике зависит, таким образом, от общего долларового объема
сделок плюс количества денег, которое индивидуумы и предприятия хотят
иметь в распоряжении для возможных сделок в будущем. При данном более или
менее постоянном спросе на деньги, стоимость, или “покупательная
стоимость”, денежной единицы будет определяться предложением денег.
Итак, приемлемость, относительная редкость и законность и дают, на мой
взгляд, денежной банкноте определенную стоимость. Но всегда можно будет
выделить еще несколько факторов, которые напрямую или косвенно влияют на
стоимость денег. Аналогично и с функциями денег, которые мы рассмотрели
выше: разные учёные выделяют различные функции денег.
Обеспеченность страны деньгами.
Ло считал, что, чем в стране больше денег, тем лучше. Это позволяет наиболее полно использовать ресурсы государства и тем самым ускорить путь к более высокому благосостоянию всей нации. Вероятно, любой из нас приветствовал бы получение в своё распоряжение наиболее большой суммы денег. Но действительно ли увеличение суммы вращающихся в стране денег ведет к росту её богатства? Почему же тогда парламенты всех стран пытаются установить жёсткий контроль над выпуском денег и принимают специальные законы, регулирующие денежное обращение?
Длительный опыт использования денег научил экономистов жёсткой истине
- денег в стране должно быть ровно столько, сколько нужно для нормального
хода торговли и производства, - ни больше, ни меньше. Эта формулировка
страдает расплывчатостью, но я попробую её конкретизировать.
Скорость обращения денег - число раз, которое каждая денежная единица участвовала в течение года в обеспечении любых сделок.
То обстоятельство, что деньги постоянно переходят из рук в руки, не требует доказательств - в товарной, рыночной, денежной экономике иначе просто быть не может.
Экономисты научились рассчитывать скорость обращения денег, хотя, конечно, только в среднем - для всей массы денег обращавшихся в стране в течение года.
Для этого надо разделить общую стоимость всех товаров, проданных в стране в течение года, на количество денег, находившихся в обращении по сведениям национального банка. Например, допустим, что в какой- то маленькой стране за год было продано товаров и услуг на 10 млн. долларов, а в обращении находилось 2 млн. долларов. Делим 10 на 2 и получаем, что в течение года каждый доллар обернулся в среднем 5 раз, то есть, участвовал в покупке и продаже человек именно это количество раз. Допустим, что при этом в стране с наличными деньгами полный порядок.
Тогда можно предположить, что эта скорость обращения денег нормальна для данной страны и её нужно поддерживать в будущем. Отсюда мы можем вывести уравнение, позволяющее рассчитать количество денег, которое нужно данной стране, чтобы в ней товары могли обмениваться на деньги, а деньги на товары. Это уравнение обмена (называемое также законом Ирвинга Фишера по имени сформировавшего его ученого) будет выглядеть так:
M= PQ/V,
Где
M- масса (общая сумма) денег, которая необходима стране для обеспечения нормального денежного обращения;
P- средний уровень цен на товары и услуги продаваемые в этой стране;
Q- общий объем товаров и услуг, продаваемых в этой стране за год;
V- скорость обращения денег (в разах в год).
Конечно, для настоящих расчетов предстоит поработать, уточняя величины
всех элементов уравнения, но это дело специалистов по денежному обращению.
Нам достаточно знать вид этой формулы, потому что она позволяет понять
реальные зависимости, определяющие состояние денежной системы любой страны.
Например, очевидно, что если в стране растут цены, то даже при неизменном объеме производства и той же скорости обращения масса денег должна быть увеличена. Если же деньги начинают обращаться быстрее, а цены и объем производства не возрастают, то страна может обойтись меньшим количеством денег.
Эта формула показывает, что количество денег обращающееся в стране не может быть произвольным. Оно должно точно соответствовать объему сделок за год и достигнутой скорости обращения местной валюты. Кстати, скорость эта вполне поддается управлению и зависит от работы банковской системы страны и от технического уровня оснащения учреждений, которые участвуют в денежных операциях. Чем выше техническое оснащение банков, чем шире они используют современные компьютеры и спутниковые линии связи, тем быстрее оборачиваются деньги и тем меньше их надо для нормального функционирования хозяйства.
Инфляция.
Деньги подвержены инфляции.
Периоды общего повышения уровня цен получили название инфляции.
Сегодня это слово - одно из наиболее часто употребляемых.
Конечно, попадание страны в полосу инфляции не означает, что дорожают
одновременно все продающиеся товары. Некоторые из них могут и дешеветь.
Изменения стоимости жизни измеряется с помощью индекса цен.
Бывает инфляция спроса, когда люди, коммерческие фирмы и правительство в силу обстоятельств решают тратить больше денег. Спрос оказывается больше предложения, и это неизбежно ведет к повышению цен.
Не менее грозна инфляция предложения.
Самое страшное в инфляции издержек, что она порождает инфляционную психологию.
Инфляционная психология - ситуация в экономике, когда все уверены, что инфляция будет продолжаться и дальше, а потому рабочие заранее требуют повышения заработной платы, а предприниматели заблаговременно закладывают в стоимость своих товаров предстоящий рост цен на рабочую силу, сырье, кредит.
Инфляционная психология - вещь хотя и субъективная, но вполне реальная и крайне опасная, поскольку она порождает порочный круг самоподдерживающейся инфляции. Переломить инфляционную психологию крайне сложно.
Инфляция имеет неприятную склонность перерастать в гиперинфляцию.
Гиперинфляция - инфляция с особо высокими темпами роста общего уровня цен (обычно более 50% в месяц), оказывающая разрушительное воздействие на экономику страны, ведущая к быстрому обнищанию народа и росту безработицы.
При инфляции выгодно быть должником, но невыгодно копить и давать в долг.
Недостаток денег
Итак, очевидно, что избыток денег вреден для страны, так как ведет к инфляции. Но опасен и недостаток денег. Например, в России в первом полугодии 1992 года цены выросли в десятки раз, а денежная масса - в два раза. При этом упала скорость обращения денег: вместо прежних 15 дней деньги путешествовали от банка к банку на протяжении 30 дней и больше, оборот замедлился в несколько раз. Взглянув на уравнение Ирвинга Фишера, можно понять, что при таких условиях оно никак не могло "сойтись". В России неизбежно должны были возникнуть сбои из-за нехватки денег. Так оно и произошло.
В обращении должно находиться не больше и не меньше денег, чем это необходимо для нормальной торговли при сложившимся уровне цен и скорости обращения денег.
Системы денежного обращения
Деньги играют исключительно важную роль в рыночной экономике.
Рынок невозможен без денег, денежного обращения. Денежное обращение
- это движение денег, опосредствляющее оборот товаров и услуг. Оно обслуживает реализацию товаров, а также движение финансового рынка.
