Кредит: сущность, функции и формы
смотреть на рефераты похожие на "Кредит: сущность, функции и формы"
РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ АГРАРНЫЙ
ЗАОЧНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
ИНСТИТУТ ГОСУДАРСТВОВЕДЕНИЯ, МЕНЕДЖМЕНТА И
ИНФОРМАТИКИ
Курсовая работа по дисциплине: «Макроэкономика» на тему: «Кредит: сущность, функции и формы»
Дата и № регистрации работы:
Студента: Данильченко Дмитрия Павловича
Курс: первый
Очного отделения ИГМИ
Специальности: прикладная информатика в экономике
Группа: ПИ-1-23
Шифр: № 23-009
Балашиха
2004 год.
План:
Введение………………………………………………………………………………3
Сущность и кредита…………………………………………………….…………….4
I) Функции кредита…………………………………………………….……….……….6
1 Перераспределительная…………………………………….…...….……...-
2 Экономия издержек обращения ……………………………………….….-
3 Кредитное регулирование экономики…………………….…..……….…-
Основные принципs кредитования………………….….…………...- a) Возвратность кредитования……………………………………..……………- b) Срочность кредитования………………………………………..…………….7 c) Дифференцированность кредитования………………………..……………..- d) Обеспеченность кредита…………………………………………..…………..8 e) Платность банковских ссуд……………………………………..……………..-
Формы кредита…………………………………………………………..……………10
a) ссуженной стоимости……………………………………….……………..-
1) товарную………………………………………………….……………-
2) денежную………………………………………………………………-
3) смешанную (товарно-денежную)…………………………………...- b) кредитора и заемщика;…………………………………………………...11
1) банковская ……………………………………………………………-
2) хозяйственная (коммерческая)…………………………………….12
3) государственная………………………………………………………-
4) международная………………………………………………………..-
5) гражданская (частная, личная)……………………………………..- c) целевых потребностей заемщика…………………………………………13
1) производительная…………………………………….……………….-
2) потребительская………………………………………………………- d) другие формы кредита…………………………………………………….14
1) прямая и косвенная……………………………………………………-
2) явная и скрытая………………………………………………………..-
3) старая и новая………………………………………………………….-
4) основная (преимущественная) и дополнительная…………………...-
5) развитая и неразвитая и др……………………………………………15
II) Виды кредита…………………………………………………………………………16 a) стадий воспроизводства обслуживаемых кредитом …………………….- b) отраслевой направленности……………………………………………….- c) объектов кредитования…………………………………………………….- d) его обеспеченности………………………………………………………..17 e) срочности кредитования……………………………………………………-
краткосрочные ……………………………..………………………….18
среднесрочные …………………………………………………………-
долгосрочные ссуды……………………………………………………-
f) платности и др……………………………………….……………………..-
1) краткосрочные …………………………………………………………-
2) среднесрочные …………………………………………………………-
3) долгосрочные ссуды……………………………………………………-
III) Особенности кредитной системы России…………………………………………..20
IV) Заключение……………………………………………………………………………22
Список литературы…………………………………………………………………………….23
Введение
Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки. Его изучению посвящены произведения классиков марксизма, многочисленные работы советских и зарубежных экономистов. Однако эта тема актуальна, поскольку кредитные отношения в современных условиях достигли наибольшего развития. «В настоящее время речь уже идет не о постоянном увеличении объемов денежных капиталов, предоставляемых в ссуду, но и о расширении субъектов кредитных отношений, а также растущем многообразии самих операций».
Говоря об этой теме, нельзя не упомянуть те проблемы, с которыми сталкивается наша экономика на переходном периоде к реальному рыночному механизму функционирования, что требует более радикальных преобразований в денежно-кредитной сфере. В настоящее время назрела необходимость в полной мере использовать экономические рычаги, присущие кредитной сфере, разработать и реализовать принципиально новые подходы к управлению денежным обращением страны.
Наиболее характерные черты кредитной сферы - перенасыщение оборота платежных средств, утрата кредитом своего назначения. В начале 1987 года кредитные вложения банков достигли аксиальной величины, составив 593,2 млрд. рублей, но к 1998 году общий объем кредита народному хозяйству и населению сократился до 92,2 млрд. рублей. Произошли изменения в структуре кредитных вложений за последние годы. Доля кредитов, предоставляемых на восполнение недостатков бюджетных ресурсов, увеличилась, а удельный вес кредитов, предоставляемых народному хозяйству, снизился.
Все эти факты говорят о том, что необходимо уделять большое внимание проблеме кредита, так как экономическое состояние страны в значительной мере зависит от состояния кредитно-денежной системы. Поэтому необходимо учитывать опыт, накопленный развитыми странами в этой сфере. Необходимо проводить реформу всей кредитной системы (и не только), направленную на создание кредитных учреждений на акционерной основе, развитие в нашей стране новых форм кредитов, таких как потребительский, коммерческий, различные формы аренды, в частности лизинг. Это ускорит развитие экономики нашей страны, сделает ее более эффективной.
Сущность кредита
Ссудный капитал - это капитал в денежной форме, предоставляемый в
ссуду его собственниками на условиях возвратности за плату виде процента.
Движение этого капитала называются кредитом.
В современных условиях все ссуды оформляются в виде денежного кредита, и кредитные отношения являются частью всех денежных отношений. Основное отличие денежной ссуды от других форм денежных отношений, - это возвратное движение стоимости.
Кредитные отношения - это все денежные отношения, связанные с предоставлением и возвратом ссуд, организацией денежных расчетов, эмиссией наличных денег, кредитованием инвестиций, использованием государственного кредита, и т. п. Деньги выступают как средство платежа всюду, где присутствует кредит.
Средства, которые можно использовать в качестве ссудного капитала появляются следующим образом:
. Предприятия:
Получив выручку от реализованной продукции, предприятие частями тратит ее на покупку сырья, и т. д. Из оставшихся средств образуются временно свободные деньги, хранящиеся на счетё предприятия. Также эти средства могут появиться из-за того, что традиционно заработная плата рабочим и служащим выплачивается один раз в месяц, а поступление денег за проданную продукцию происходит чаще.
. Население:
Денежные сбережения возникают в связи с превышением доходов над расходами. Храня средства на счетах, население передает их во временное пользование банку, который использует их как ссудный капитал.
Если у экономического субъекта есть потребность в денежных средствах, она может удовлетворяться за счет получения кредита, а, следовательно, временно свободные денежные средства не остаются неиспользованными, а вовлекаются в полезный хозяйственный оборот, что ускоряет темпы воспроизводства и способствует наиболее рациональному расходованию всех денежных фондов. С ростом экономики и развитием хозяйства увеличивается и размер кредитных ресурсов.
Кредит является средством межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала. Кредитные отношения обусловлены непрерывным кругооборотом средств в хозяйстве и позволяют эффективно использовать фонды денежных средств для нужд производства, торговли и потребления.
Необходимость образования и использования ссудного фонда и конкретной формы его движения - кредита вызывается необходимостью:
. Преодоления противоречий между постоянным образованием денежных резервов, оседающих в процессе оборота у предприятий разных форм собственности, бюджета и населения, и полным использованием их.
. Обеспечения непрерывного процесса кругооборота капитала в условиях функционирования многочисленных отраслей и предприятий с различной длительностью кругооборота средств
. Коммерческой организации управления предприятиями. Когда на каждом предприятии в процесс непрерывного кругооборота индивидуального капитала возникает потребность в дополнительных суммах или, наоборот, временно высвобождаются денежные ресурсы.
При помощи кредитного механизма эти колебания гибко регулируются и предприятия получают средства, нужные им для нормальной работы.
В процессе кругооборота капитала свободные ресурсы, высвободившиеся в одних местах, могут быть использованы в других. Дело в том, что у разных отраслей и предприятий время производства и продажи продукции неодинаково, и когда продукция у производителя готова, у покупателя может не оказаться достаточно денег для ее покупки. Такая скорость оборота средств у различных, тесно связанных между собой хозяйственных организаций требует привлечения кредитов для обеспечения бесперебойного процесса производства и реализации продукции.
Особенно важен кредит в организации оборотного капитала предприятий, имеющих сезонные условия производства или реализации. Кредит им требуется для формирования временных запасов.
Кредит обслуживает процесс создания, распределения и использования доходов. Кредит и кредитная система, обслуживая кругооборот средств, принимают участие в распределении валового продукта. Без функционирования кредита невозможен был бы перераспределительный процесс.
Кредит также необходим, для основы осуществления эмиссии денег как платежных средств. Любая эмиссия - результат кредитной операции. Прирост эмиссии - это прирост ресурсов ссудного фонда.
Функции кредита
Кредит выполняет следующие функции
1) Перераспределительная
При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий,
домашних хозяйств, государства аккумулируются и превращаются в ссудный
капитал, который передаётся за плату (в виде %) во временное пользование.
Через кредитный механизм ссудный капитал перераспределяется на основе
возвратности между отраслями хозяйства, устремляясь в те сферы, которые
обеспечивают получение большей прибыли или которым отдаётся предпочтение в
соответствии с общенациональными программами развития экономики.
2) Экономия издержек обращения
Частично через замещение наличных денег, векселями, банкнотами, чеками и т. д., а также через развитие безналичных расчётов, через банки, и ускорение обращение денег.
3)Кредитное регулирование экономики
Совокупность мероприятий, осуществляемых государством для изменения
объёма и динамики кредита в целях воздействия на хозяйственные процессы.
Государство участвует в процессе движения ссудного капитала от источников к
сферам приложения, регулируя доступ заёмщиков на рынок ссудных капиталов,
облегчая или затрудняя получение ссуд. Путём дифференциации процентных
ставок за кредит, предоставления правительственных гарантий и льгот
стимулируется преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей,
деятельность которых соответствует общенациональным программам
экономического развития. Данной цели служит также государственный кредит.
