Второй этап ( с 1995 года по настоящее время ) - период нарастания кризиса банковской системы. В 1995 году стала очевидной избыточность предложения банковских услуг по отношению к их спросу. Повысились требования клиентов в спектру и качеству услуг. Одновременно с этим изменились и экономические условия функционирования банков: уменьшилась доходность традиционных активных операций ( кредитование, валютная спекуляция); ужесточились нормативные требования к работе банков и возросли объемы резервирования средств; существенно уменьшился общий денежный оборот; резко возрос объем денежных суррогатов; стал реальностью кризис межбанковских платежей. 1
Осенью 1997 года ситуация на российском финансовом рынке резко ухудшилась под воздействием кризиса на мировых фондовых рынках, повлекшего за собой удорожание кредитных ресурсов, резкие колебания курса рубля, падение котировок ценных бумаг, изъятие иностранными инвесторами средств с российского рынка.
Мировой финансовый кризис явился своего рода показателем интегрированности российской и мировой банковских систем.
В настоящее время банковская система России переживает процесс реструктуризации, что выражается в : сокращении числа вновь возникающих банков; специализации и реорганизации банков; консолидации банковского капитала; ликвидации неконкурентоспособных банков; появлении транснациональных банковских и финансово-промышленных образований.
Происходят изменения и в жизни российских зарубежных банков.
26.04.95 г. была принята новая редакция Закона РСФСР “ О Центральном
Банке РСФСР ( Банке России )”. По ст. 7 этого закона Центральный банк не
может участвовать в капиталах кредитных организаций, если иное не
предусмотрено Федеральным законом. Согласно ст.5 части 2, вышеуказанная
статья вводится в действие с 01.01.1996 года в отношении российских банков
и с 01.01.2000 года - в отношении кредитных организаций с участием Банка
России, созданных на территории иностранных государств, а также
Сберегательного Банка Российской Федерации ( Сбербанка России) и Банка
внешней торговли Российской Федерации ( Внешторгбанка России). 1
Федеральным Законом от 04.03.1998 г. за Банком России закреплено право
участия в капиталах пяти банков, расположенных в странах Западной Европы.
На Банк России возложена обязанность обеспечения владения контрольными
пакетами акций трех росзагранбанков - Московского Народного Банка (
Лондон), Коммерческого Банка для Северной Европы, Евробанка (Париж ), Ост-
Вест Хандельсбанка (Франкфурт-на-Майне) - в размере не менее 50 % плюс 1
акция. Уменьшение долей участия Банка России в данных кредитных
организациях ниже указанного уровня может осуществляться только в случае
принятия по данному вопросу специального Федерального Закона. Отчуждение
Банком России акций Донау-Банка АГ и Ист-Вест Юнайтед Банка осуществляется
Банком России самостоятельно после уведомления Государственной Думы.2
Принятие этого закона ставит перед Банком России новые задачи по повышению эффективности работы этих кредитных учреждений.
В течение последнего года Банк России, как главный акционер,
исследовал перспективы развития росзагранбанков, которые так же как и банки
с участием иностранного капитала на территории Российской Федерации,
являются связующим звеном между экономикой России и экономиками стран
Запада.
Задачи развития росзагранбанков и перспективы экономического
объединения Западной Европы с введением единой валюты делают необходимым
для Банка России проведение действий по совершенствованию системы
управления группой банков вплоть до их полной консолидации. В этой связи
Банк России приступает к поэтапному созданию группы банков с вовлечением
Московского Народного Банка ( Лондон ), Евробанка ( Париж ) и Ост-Вест
Хандельсбанка ( Франкфурт-на-Майне ) в разработку совместных планов
стратегического развития и внедрением в банках самых современных процедур
управления и контроля за рисками.
Перечисленные росзагранбанки Центральный Банк России собирается объединить в банковскую группу, то есть провести консолидацию в области управления. Новый холдинг может стать сильным конкурентом на западных рынках. 1
Из капитала остальных двух ( Донау-Банк и Ист-Вест Юнайтед Банк )
Центральный Банк намерен выйти.
Существуют и иные мнения по поводу организации работы росзагранбанков
в будущем. Вот что по этому поводу пишет корреспондент журнала “Коммерсантъ
Деньги” Ю. Панфилова: “ В нынешних условиях правительство было бы не прочь
само контролировать финансовые потоки госбанков ( в том числе загранбанков)
- тогда их можно будет напрямую использовать для финансирования бюджета.
Вариантов два. Первый: передать контрольные пакеты акций в управление одной
из правительственных структур. Например, председатель ФКЦБ Дмитрий Васильев
считает, что если уж есть банки с госучастием, то не Центральный Банк
должен представлять государство в акционерном капитале, а Мингосимущества.
Второй вариант: передать часть средств госбанков вновь создаваемым банкам. Подобный проект рассматривается в правительстве.”2
Финансово-экономический кризис в России 1997-1999 г.,
отрицательно повлиял на условия и результаты деятельности росзагранбанков.
Проблемы и перспективы дальнейшего развития российских зарубежных банков
приобретают особую актуальность в настоящее время, что хорошо видно на
примере работы Донау-Банка (Вена).
1. Влияние финансово-экономического кризиса 97-99 года в России на деятельность российских заргранбанков
Созданный в 1974 году в Вене, Донау-Банк является австрийским коммерческим банком. Он работает в соответствии с европейской практикой , подотчетен австрийским контрольным органам и проверяется австрийским аудитором.
С момента своего основания и до начала 90-х годов Донау-Банк работал как специализированное банковское учреждение с российским капиталом, цель которого поддерживать торговлю и финансовые отношения между СССР и странами содружества с одной стороны и Западом ( с приоритетом для стран ЕЭС и Австрии ) с другой стороны.
В последующие годы основные принципы банковской политики не изменились, продолжая оставаться перспективными. В 90-х годах Донау-Банк расширил область своей деятельности и сейчас работает как финансовый посредник в восточно-западном сотрудничестве. Продолжая работать с Россией и со странами СНГ, банк стал активно устанавливать связи с российскими фирмами и банками.
В условиях экономической и политической нестабильности был разработан ряд специальных мер, чтобы защитить валютные вклады клиентов. Для этого был использован механизм так называемых эскроу-счетов, структурирована схема финансирования и увеличен спектр банковских услуг.
Развитие торговых отношений между индустриальными странами Запада и
России дало толчок к тесному взаимодействию между предприятиями и
кредитными учреждениями восточно-западного торгового рынка. Донау-Банк
занял в этих отношениях определенную нишу. Банк имеет установленные
надежные отношения с банками-корреспондентами во всех важных международных
финансовых и торговых центрах.
В результате нестабильности экономики и структурного кризиса в
банковской системе России большинство коммерческих банков понесли ощутимый
и часто непоправимый ущерб. Так как Донау-Банк активно сотрудничал с
российскими банками и другими банковскими учреждениями, то финансово-
экономический кризис 1997-1998 годов значительно отразился и на его
деятельности. Экономические и финансовые результаты 1998 года оказались
неожиданно низкими и Донау-Банк стал принимать срочные меры для изменения
ситуации к лучшему. И концу года занимал достаточно стабильную позицию:
коэффициенты ликвидности были высоки, коэффициент риска контролировался.
Для поддержания на высоком уровне финансовой стабильности потребовались
дополнительные расходы, тем не менее банк сумел закрыть 1998 год без
убытков.
Естественно, что количество западных партнеров, работающих с Донау-
Банком и деятельность которых направлена на Россию и страны СНГ,
уменьшилось. Но огромный потенциал этого региона, особенно России,
обладающий обширным рынком, богатыми энергетическими ресурсами, сырьем,
человеческим потенциалом рождает новые идеи и проекты, которые нуждаются в
профессиональном изучении, оценке и финансовом обслуживании.
Донау-Банк тесно взаимодействует со своими акционерами - Центральным
Банком РФ ( держит 49 % акций ) и Внешторгбанком ( владелец контрольного
пакета акций - 51 % ). Отношения с Внешторгбанком , одним из ведущих и
хорошо известных в мире банков, позволяют Донау-Банку играть особую роль в
обслуживании и финансировании общих российских заказчиков за границей.
После кризиса финансовые центры страны несколько потеряли свою привлекательность в пользу региональных банков, и Донау-банк сместил акцент в межбанковских отношениях в сторону этих локальных банков.
Донау-Банк продолжает и свою традиционную деятельность: выполняет краткосрочное и структурное финансирование, а также дает гарантии заказчикам на Западе и в СНГ, учитывая что российские заемщики заинтересованы в предэкспортном финансировании, особенно в таких отраслях как черная металлургия, алюминий, нефть и нефтепродукты, драгоценные металлы.
Участие Австрии в Европейской Валютной Системе и введение с 01.01.1999
года евро для межбанковских операций является позитивным и обещающим
фактором для будущей деятельности Донау-Банка. Это касается межбанковских
расчетов между Россией и странами СНГ и еврозоной. Новое направление в
европейской интеграции увеличивает привлекательность европейских банковских
учреждений, специализирующихся на восточно-западных торговых операциях.
Чтобы соответствовать новым требованиям, Донау-Банк усилил административную
структуру и запустил новую компьютерную информационную систему.
Донау-банк имеет дочерние фирмы : ИТТС Интер Трейд Консалт - международные торговые сделки и деловые консультации и Донау-Лизинг ГМБХ лизинговые операции, а также представительство в Москве.
