Кредитные институты Германии
Plan des Referats:
1Einleitungswort.
2 Kreditinstitute in der Bundesrepublik Deutschland.
2.1 Einteilung der Kreditinstitute.
2.2 Aufgabe der Kreditinstitute in der Wirtschaft.
2.3 Arten der Kreditinstitute.
3 Kreditwesengesetz
3.1 Ziele des KWG
3.2 Kreditinstitute nach dem KWG
3.3 Das Bundesaufsichtsamt fьr das Kreditwesen
4 Sparkasse Worms.
4.1Geschдftsentwicklung.
4.2 Passiv- und Aktivgeschдfte.
4.3Dienstleistungsgeschдft/Kundenservice.
4.4Der Euro
1 Einleitungswort.
Der Ьbergang unseres Landes zu dem freien Markt war ein Zeugnis von den
immer wieder zunehmenden Prozessen der Globalisierung der
Weltwirtschaft.Die Einfьhrung von dem Euro nдherte einen Tag, wenn es
mцglich wird, ьber einen Weltmarkt und eine Wдhrung zu sprechen. In diesem
Sinne steht vor uns die Aufgabe der erfolgreichen Integration in die
Weltwirtschaft. Dieser Weg scheint dornenreich zu sein: niemand wird genau
prognostizieren, wie die Wirtschaftslage in zwei-drei Jahren wird. Die
Aufgabe der Wirtschaftswissenschaftler ist die Untersuchung der
Systemunterschiede, was den Prozess der Integrierung optimieren lдsst.
Das Bankensystem ist aus dem Wirtschaftssystem nicht mehr wegzudenken. Als
auch Kreditinstitute sind die wichtigen Bestandteile dieser
marktrelevantesten Systeme.
Dieses Referat ist ein Versuch einen detaillierten Ьberblick ьber das
Bankensystem Deutschlands zu geben.
Es enthдlt die notwendigen Grundinformationen ьber das Bankensystem
Deutschlands, bietet darьber hinaus die Mцglichkeit die Frage zu
recherchieren. GemдЯ dem obengefьhrten Plan werden die Grundpunkte des
Themas betrachtet. Der zweite und der dritte Teile beinhalten den
theoretischen Stoff, der vierte Teil bietet die Informationen ьber die in
der Wircklichkeit existierende Geldanstalt -Sparkasse Worms. Die aktuellen
Informationen wurden aus dem Geschдftsbericht 1999 der Kasse entnommen.
Wenn das vorliegende Referat den detaillierten Ьberblick ьber das
Funktionieren der Kreditinstitute Deutschlands bietet, so scheint die
Aufgabe erfьllt zu werden.
2 Kreditinstitute in der Bundesrepublik Deutschland.
2.1 Einteilung der Kreditinstitute.
Kreditinstitute kцnnen nach verschiedenen Merkmalen eingeteilt werden. Geht
man vom Urnfang der betriebenen Geschдfte aus, kann man sprechen von
|• Universalbanken |• Spezialbanken |
|Kreditinstitute, die in |Spezialisierung auf |
|einem Hause das Einlagen- |bestimmte Aufgaben und |
|und Kreditgeschдft und das |Geschдfte. |
|gesamte Wertpapiergeschдft | |
|tдtigen. | |
Nach der Rechtstoirn unterscheidet man:
1Privatbankierfirmen.
2Kapitalgesellschaften.
3Kreditgenossenschaften.
4Цffentlich-rechtliche Kreditinstitute
Zu der Gruppe der Privatbankierfirmen rechnet man alle Kreditinstitute in
der Rechtsform des Einzelunternehmers, der offenen Handelsgesellschaft und
der Kommanditgeselschaft.Zu den Kapitalgesellschaften gehцren die in der
Rechtsform der Aktiengesellschaft betriebenen Aktienbanken (z.B.GroЯbanken,
Realkreditinatitute, Regionalbanken) und die Kreditinstitute, die die
Rechtsform einer GmbH gewдhlt haben.
Die Kreditgenossenschaften haben die Rechtsform einer Genossenschaft (eG).
Die Rechtsstellung der bisher genannten Kreditinstitute wird durch die
Vorschriften des Privatrechts (Bьrgerliches Recht/Handelsrecht) bestimmt.
Цffentlich-rechtliche Kreditinstitute unterliegen dem цffentlichen
Recht.Der Grund ist, dass sie von Trдgern цffentlicher Gewalt (Staat,
Lдnder, Gemeinden) verwaltet werden oder ihnen die Eigenschaft einer
juristischen Person цffentlichen Rechts verliehen worden ist.
Die Deutsche Bundesbank unterscheidet in ihrer Statistik folgende
Bankengruppen:
• Kreditbanken 23,27%:
a.GroЯnbanken- (Deutsche Bank, Dresdner Bank, Commerzbank) 8,77%,
b.Regionalbanken- (sind nur in einem Gebiet bestimmten Gebiet vertretten)
und sonstige Kreditbanken (z.B. Haus-und Branchebanken) 11,22%,
c.Privatbankiers 1,47%,
d.Zweiganstalten auslдndischer Banken 1,81%,
• Realkreditinstitute 14,11%,
a.Private Hypothekenbanken 9,06%,
b.Цffentlich-rechtliche Grundkreditanstalten 5,05%.
(Zahlen: Geschдftsvolumen in % aller Bankengruppen, Stand 1987)
Die Ausrichtung der Geschдftstдtigkeit von Kreditinstituten kann nach
unterschiedlichen Prinzipien erfolgen.Ihr Ziel kann die Gewinnmaximierung
sein (handeln nach dem erwerbswirtschaftlichen Prinzip), oder sie handeln
nach dem gemeinwirtschaftlichen Prinzip (z.B. Kostendeckung), d.h., der
Nutzen der Allgemeinheit steht im Vordergrund. Eine Sonderstellung nehmen
die Genossenschaften ein, die den Erwerb und die Wirtschaft ihrer
Mitgliedern fцrdern wollen.
2.2Aufgaben der Kreditinstitute in der Wirtschaft.
Kreditinstitute sind Dienstleistungsbetriebe, die in der Volkswirtschaft
bestimmte Aufgaben ьbernommen haben. Da die Kreditinstitute im „Geldstrom"
der Wirtschaft stehen, sind alle ihre Aufgaben eng mit dem Geld verknьpft.
Zahlungsverkehr. Dem Gьterstrom in der Wirtschaft folgt ein entsprechender
Strom von Zahlungen. Die Warenlieferungen und Leistungen der
Wirtschaftsbetriebe mьssen von den Empfдngern bezahlt werden. Die
Kreditinstitute ermцglichen durch ihre Einrichtungen den bargeldlosen
Zahlungsverkehr. Im Barzahlungsverkehr ьbernehmen die Banken einen Teil der
Kassenhaltung fьr ihre Kunden. Alle freien Geldbetrдge kцnnen diese bei der
Bank einzahlen, wo sie sicher und zinsbringend aufbewahrt und bei Bedarf
abgehoben werden kцnnen. Fьr den Zahlungsverkehr mit dem Ausland bestehen
bei den Kreditinstituten besondere Abteilungen, deren Erfahrungen der
Bankkunde nutzen kann. Ьber Korrespondenzbanken im Ausland kцnnen auch
auslдndische Zahlungsempfдnger erreicht werden.
Sammlung von Einlagen. Arbeitsteilung und Massenproduktion der modernen
Wirtschaft bringen fьr die Kreditinstitute besondere Aufgaben mit sich. Sie
mьssen den groЯen Kapitalbedarf (Kapital = Mittel fьr den Kauf von
Maschinen, Einrichtungen, Werkzeugen usw.) der Wirtschaft decken helfen.
Deshalb sammeln die Banken freie Gelder von Privatleuten und
Wirtschaftsunternehmen und ьbernehmen sie als Einlagen. Der Einleger wird
zum Darlehensgeber, zum Glдubiger des Kreditinstituts.
Kreditgewдhrung. Die Kreditinstitute mьssen ihren Einlegern Zinsen zahlen,
sie mьssen aber auch die Kosten ihres Geschдftsbetriebes decken, und sie
wollen in der Regel auch Gewinn erzielen. Das zwingt sie dazu, die
hereingenommenen Einlagen auszuleihen. Sie gewдhren Kredite an die
Wirtschaft und erfьllen damit eine bedeutende volkswirtschaftliche Aufgabe.
Sie leiten die Kredite an die Stellen der Wirtschaft, an denen sie am
nцtigsten gebraucht werden. Der Kreditnehmer kann mit ihrer Hilfe mehr
Waren einkaufen, neue Maschinen anschaffen und mehr Gьter auf den Markt
bringen.Bei der Geldannahme und -abgabe erfьllen die Kreditinstitute drei
Funktionen:
• Ballungsfunktion- Sammlung von kleinen und groЯen Einlagen.Ausgabe auch
in Form von groЯen Krediten.
• Vertrauensfunktion- Das Vertrauen der Geldgeber in die Kreditinstitute
ist Voraussetzung fьr die Wahrnehmung der Ballungsfunktion.
• Fristenverlдngerungsfunktion-Rьckzahlungsfristen von Einlagen und
Krediten stimmen hдufig nicht ьberein, weil Kreditinstitute Kredite lдnger
ausleihen, als die Einlagedauer betrдgt.
Wertpapierverkehr. Die moderne Wirtschaft hat spezielle Formen der
Kapitalbeschaffung entwickelt. Die GroЯunternehmen der Industrie benцtigen
z.B. groЯe Kapitalien. Man versucht deshalb, durch Ausgabe von Wertpapieren
eine Vielzahl von Kapitalgebern heranzuziehen. Bei der Neuausgabe
(Emission) von Wertpapieren, beim Handel von im Umlauf befindlichen
Wertpapieren und bei ihrer Aufbewahrung und Verwaltung werden die
Kreditinstitute eingeschaltet.
2.3 Arten der Kreditinstitute
GroЯbanken
Zu den GroЯbanken gehцren die Deutsche Bank AG, die Dresdner Bank AG und
die Commerzbank AG. Sie werden auch als Filialinstitute bezeichnet, da sie
innerhalb des Bundesgebietes ein weitverzweigtes Netz von Filialen
unterhalten.
Die GroЯbanken werden, wie schon aus der Firmierung hervorgeht, in der
Rechtsform derAktiengesellschaft betrieben. Sie entwickelten sich mit der
zunehmenden Industrialisierung und dem einhergehenden Anwachsen des
Kapitalbedarfs aus einer Vielzahl kleiner Banken. Die Rechtsform der AG
ermцglicht es ihnen, durch Ausgabe von Aktien die fьr den Umfang der
Geschдfte und die zur Deckung des Kapitalbedarfs der GroЯwirtschaft
erforderlichen Mittel zu beschaffen. Sie betreiben alle Bankgeschдfte.
Privatbankierfirmen
Zu den Privatbankiers rechnen alle Kreditinstitute, die von
Einzelkaufleuten oder Personengesellschaften gefьhrtwerden. Sie betreiben
alle Bankgeschдfte. Oftmals liegt der Schwerpunkt auf besonderen
Geschдften, z.B. im AuЯenhandel, im Wertpapiergeschдft, in der
Vermцgensverwaltung oder in der Finanzierung bestimmter Wirtschaftszweige.
Sparkassen
Grundlage der Geschдftstдtigkeit der Sparkassen sind die Sparkassengesetze
der Bundeslдnder und die Sparkassensatzungen (Grundlage; Mustersatzungen).
Im Vordergrund steht nach wie vor die Fцrderung und Pflege des Sparens
(Sparerziehung, Kleinsparen: Schulsparen, Vereinssparen u.a.). Bei der
Kreditgewдhrung sollen die Bedьrfnisse der цrtlichen Wirtschaft besondere
Berьcksichtigung finden, insbesondere durch die Bereitstellung von Krediten
an den Mittelstand und an wirtschaftlich schwдchere Bevцlkerungskreise.
Im ьbrigen werden alle Bankgeschдfte betrieben, die die Satzungen zulassen.
Nicht in der Satzung aufgefьhrte Geschдfte sind untersagt. Besondere
Anlagevorschriften tragen dem Gedanken der Sicherheit Rechnung (z.B. eigene
Beteiligungen sind untersagt oder nur begrenzt gestattet).
Gepflegt wird auch der Realkredit, ein langfristiger Darlehenskredit, der
Страницы: 1, 2
