Формирование стратегии управления кредитными ресурсами коммерческого банка
СОДЕРЖАНИЕ
Введение
1. Позиционирование банка на рынке кредитных
услуг и перспектива его развития:
1.1. Анализ конкурентоспособности банка на рынке кредитных ресурсов
1.2. Перспектива развития рынка и изменение позиций банка по кредитному обслуживанию
2. Выдвижение стратегии управления кредитными ресурсами коммерческого банка
2.1. Перспективные задачи деятельности банка по кредитному обслуживанию
2.2. Возможные направления решения стратегических целевых задач и их содержание
3. Оценка и выбор стратегии управления кредитными ресурсами коммерческого банка
3.1. Методические положения по оценке стратегических решений
3.2. Обоснование целесообразности реализации выдвинутой стратегии управления
3.3. Выбор вариантов реализации стратегии
Заключение
Список литературы
Приложение
ВВЕДЕНИЕ
Кредитование сейчас пользуется все большей популярностью, как среди физических, так и среди юридических лиц. Задача любого банка – разнообразить и усовершенствовать кредитную систему своего банка, сделать ее доступной и привлекательной для клиентов.
Актуальность выбора темы работы связана с видением проблем банков по формированию кредитной ресурсной базы и эффективному их размещению в условиях нестабильного уровня валют, инфляции, что негативно сказывается на деятельности всех банков.
Объектом данной курсовой работы является Коммерческий банк газовой промышленности «Газпромбанк». Он был образован предприятиями газовой отрасли России в июле 1991 года в качестве «отраслевого расчетного центра». Ныне банк входит в число крупнейших и наиболее перспективных финансово-кредитных организаций России, а также входит в пятерку крупнейших российских банков по всем основным показателям. В целях обеспечения стабильности отраслевых финансовых потоков, надежного и своевременного банковского обслуживания предприятий газовой отрасли в условиях кризиса финансово-банковской системы, в 1998 году «Газпромбанку» был присвоен статус уполномоченного банка ОАО «Газпром».
За годы существования накоплен огромный опыт работы с крупными промышленными предприятиями, входящими в систему ТЭК. Для многих из них банк стал не просто расчетно-кассовым центром, а финансовым консультантом. Помимо расширения Ресурсной базы за счет проведения активной клиентской политики, Банк привлекает средства кредитных организаций и физических лиц.
Финансовые показатели Газпромбанка продолжают активно расти. Активы банка за 2006 год увеличись в 1,6 раза и достигли 83,4 млрд. руб. Доля работающих активов составила 65%. Клиентская часть кредитного портфеля выросла на 44%. Объем привлеченных средств вырос в 1,5 раза и достиг 64,8 млрд. руб. На 11% снизился объем заимствований от иностранных банков и финансовых компаний. Благодаря своей успешной деятельности, Банк сохраняет стабильное положение на рынке, высокий уровень в глазах всех своих клиентов и партнеров.
Задачами курсовой работы являются выявить позицию, занимаемую Газпромбанком на рынке кредитных услуг, перспективы его развития, оценить его финансовое положение, рассмотреть все финансовые отчетности, все финансовые показатели, предложить наиболее рациональное использование кредитных ресурсов Банка.
Цель данной курсовой работы – рассмотреть возможные варианты стратегий управления кредитными ресурсами Газпромбанка и выбрать наилучшую.
1 ПОЗИЦИОНИРОВАНИЕ БАНКА НА РЫНКЕ КРЕДИТНЫХ УСЛУГ И ПЕРСПЕКТИВА ЕГО РАЗВИТИЯ
1.1 Анализ конкурентоспособности банка на рынке кредитных услуг и перспектива его развития
Конкурентоспособность банка – это способность банков конкурировать со своими соперниками , предоставляющими на тех же рынках аналогичные услуги или стремящиеся проникнуть на рынки. В конкурентной борьбе за овладение рынками, привлечение покупателей компании используют рекламу, снижение процентных ставок, повышение качества и удобства предоставляемых услуг, удовлетворение запросам отдельных групп клиентов.
Основными показателями конкурентоспособности являются:
- экономический потенциал и эффективность деятельности (активы, основной капитал, собственный и заемный капитал, доля на рынке, прибыль);
- уровень управления (формы организации и опыт функционирования элементов хозяйственного механизма с позиции нововведений и ответственности);
- производственный и сбытовой потенциалы, указывающие на возможность предоставлять ту или иную услугу , либо производить товар в требуемые сроки (наличие сырьевой базы, производственные и сбытовые мощности, объемы и направления капиталовложений, определяющих производственную политику);
- научно-исследовательский потенциал (организация и направление научных исследований, ежегодные расходы на НИОКР, число патентов на изобретения, область патентоведения, оценка возможности занятия фирмой монопольного положения);
- финансовое положение (платежеспособность, кредитоспособность и условия кредитования, структура капитала – отношение собственного капитала к общей сумме активов);
- репутация фирмы, ее рыночная стратегия, инновационная деятельность;
- состояние и квалификация трудовых ресурсов.
Конкурентоспособность чаще всего измеряется количественно, например такими показателями, как рентабельность, прибыль. Для того, чтобы оценить конкурентоспособность любого банка, фирмы, предприятия, необходимо изучить, проанализировать финансовые отчеты, данные о предприятии.
В начале 2007 года международное агентство Standard&Poors повысило долгосрочный кредитный рейтинг Газпромбанку до инвестиционного (ВВВ-). Теперь все его долгосрочные рейтинги достигли этого уровня. Еще в 2005 году банк получил инвестиционный уровень (Baa2) от агентства Moodys Investors Service Инвестиционными являются также его рейтинги долговых заимствований (BBB по версии S&P и A3 - Moodys). S&P подняло планку и рейтинга коротких заимствований банка до Аа3, что является наивысшим для российских кредитных организаций.
Газпромбанк вышел на ведущие позиции не только в Восточной, но и в Центральной Европе благодаря своей положительной кредитной истории и узнаваемому бренду, а также стратегическому партнерству с ОАО «Газпром». В 2007 году капитал банка достиг 89 млрд. руб., активы превысили 724 млрд. руб., чистая прибыль составила 13,7 млрд. руб. По словам первого вице-президента – начальника финансово-экономического департамента достигнутые параметры вызывают благосклонность инвесторов к инициативам банка на рынке заемного капитала.
Перечень новых продуктов и услуг, который Банк успешно внедрил в прошлом году для промышленных гигантов и предприятий малого и среднего бизнеса, составляют: программы средне- и краткосрочного финансирования , сделки с ценными бумагами, депозитные и конверсионные операции, операция «бивалютного депозита», новая торговая система «ГПБ-Диллинг»,корпоративное финансирование, в том числе, организация финансирования для клиентов на рынке долгового капитала.
Заметное увеличение рейтинга Газпромбанка связано с укреплением позиций акционера и основного клиента банка – ОАО «Газпром», которые проявляются в положительной динамике клиентской и ресурсной базы, а также капитала банка, Приводит к снижению себестоимости ресурсов, положительным изменениям в качестве активов.
Кроме того, наблюдается положительная динамика изменения в управлении и кадровой политике. Банк активизирует развитие новых направлений бизнеса, что позволяет диверсифицировать рыночные позиции. Банк существенно снизил концентрацию кредитного риска в портфеле благодаря продаже крупнейшего кредитного риска, что положительно, хотя и не кардинально повлияло на оценку качества активов. Подробная информация о Финансовых достижениях Газпромбанка и их краткосрочных планах представлена в приложении 1.
Сейчас конкуренция в банковском секторе высока. Крупнейшие банка страны контролируют 2/3 рынка розничных депозитов и розничных кредитов. К тому же на рынок активно выходят иностранные банки с высококонкурентными продуктами, с хорошо отлаженными процессами, лучшими технологиями, высоким уровнем обслуживания.
Газпромбанк намерен играть ключевую роль на российском рынке банковских услуг, опираясь на:
- глубокое знание местного рынка и потребностей клиентов;
- значительный опыт ведения бизнеса на передовом рынке России и международный опыт;
- создание широкой сети стратегических партнеров, в том числе привлечение специализированных международных компаний в свои дочерние предприятия.
Использование этих трех преимуществ позволит банку эффективно соперничать как с российскими, так и с международными финансовыми институтами. Управление Газпромбанка планирует: расширить продуктовую линейку, модернизировать ИТ-систему, унифицировать бизнес – процессы и условия обслуживания розничных клиентов по всем сетевым единицам, поддерживать высокие стандарты БТА по качеству обслуживания, развивать эффективную скоринговую систему, расширять региональную сеть, сеть банкоматов и терминалов, системы дистанционного обслуживания. Для предпринимателей Банк поддерживает и развивает адаптированные бизнес – процессы и конкурентоспособные продукты и услуги.
1.2 Перспектива развития рынка и изменение позиций банка по кредитному обслуживанию
Резкие колебания валютных курсов заставляют российские банки пересмотреть стратегию развития кредитного бизнеса. Некоторые банки в связи с этим приостанавливают кредитование физических лиц в иностранной валюте, в том числе и Газпромбанк. Резкое укрепление курса рубля привело к сокращению доходности кредитования в иностранной валюте. К тому же российские власти активно популяризуют национальную валюту.
Новая система упрощает понимание расчетов, на основе которых строится сумма комиссии, взимаемая банком. О переходе на исчисление тарифов для юридических лиц в рублях заявляют постоянно все больше банков. Изменения затрагивают все тарифы банка в Москве и других городах России, за исключением взимаемых за операции с аккредитивами в иностранной валюте. При пересчете тарифов в рублевый эквивалент тарифные ставки не меняются.
Взимание тарифов в рублях сделает систему ценообразования более прозрачной и прогнозируемой для клиентов. Новая система упростит понимание расчетов, на основе которых строится сумма комиссии, взимаемая банком. На аналогичный шаг решился и Газпромбанк.
Сейчас давать кредиты в долларах банкам не так выгодно, как раньше. Резкое укрепление курса рубля привело к сокращению доходности кредитования в иностранной валюте. В конце 2005 года за доллар давали 28 руб., еще через год доллар упал до 26 рублей. Сейчас доллар стоит
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8
