Эти факторы привели к глобальной активности крупнейших банков мира, представленных в табл. 1.1. Основными показателями, которые используются в составлении рейтингов и свидетельствуют о величине таких банков, являются размер собственного капитала2, объем активов, размер прибыли до или после уплаты налогов.
2 Точнее, размер капитала первого порядка, учитывающего по методологии Базельского комитета по банковскому надзору только исходные средства, без ряда дополнительных фондов банка, формируемых из прибыли и видов акционерного капитала.
Таблица 1.1.
Крупнейшие транснациональные банки мира
|
Позиция в 2002 г |
Позиция в 2001 г. |
Наименование банка |
Капитал I порядка, млрд дол. |
Активы, млрд дол. |
Позиция по активам |
Прибыль до уплаты налогов, млрд дол. |
|
1 |
1 |
Citigroup, США |
58,4 |
1 051,450 |
2 |
21,897 |
|
2 |
3 |
Bank of America, США |
41,9 |
621,764 |
11 |
10,117 |
|
3 |
2 |
Mizuho Financial Group, Япония |
40,4 |
1 178,285 |
1 |
-11,477 |
|
4 |
4 |
JP Morgan Chase, США |
37,7 |
693,575 |
9 |
2,566 |
|
5 |
5 |
HSBC Holdings, Великобритания |
35,0 |
696,381 |
8 |
8,064 |
|
6 |
|
Sumitomo Mitsui Banking Corp., Япония |
29,9 |
840,281 |
3 |
^1,867 |
|
7 |
6 |
Credit Agricole Groupe, Франция |
28,8 |
496,421 |
13 |
2,271 |
|
8 |
— |
Mitsubishi Tokyo Bank, Япония |
25,6 |
751,480 |
5 |
-2,392 |
|
9 |
— |
UFJ Holding, Япония |
23,8 |
616,485 |
17 |
-13,194 |
|
10 |
7 |
Industrial and Commercial Bank of China, Китай |
23,1 |
524,235 |
15 |
740 |
|
11 |
18 |
Bank of China, Китай |
22,0 |
406,150 |
23 |
1,319 |
|
12 |
8 |
Deutsche Bank, Германия |
21,86 |
809,220 |
4 |
1,589 |
|
13 |
16 |
Royal Bank of Scotland, Великобритания |
21,83 |
519,991 |
16 |
6,200 |
|
14 |
11 |
Bank One Corp., США |
21,74 |
268,954 |
42 |
3,800 |
|
15 |
14 |
BNP Paribas, Франция |
21,74 |
727,325 |
7 |
5,780 |
|
16 |
12 |
HypoVereinsbank, Германия |
19,15 |
641,728 |
10 |
1,365 |
|
17 |
68 |
Wachovia Corporation, США |
18,99 |
130,452 |
30 |
2,289 |
|
18 |
20 |
Wells Fargo, США |
18,24 |
307,465 |
35 |
5,485 |
|
19 |
|
HBOS, Великобритания |
18,08 |
401,268 |
24 |
3,814 |
|
20 |
23 |
Barclays Bank, Великобритания |
18,04 |
505,409 |
11 |
5,233 |
Источник: The Banker. Июль. 2002.
Наиболее авторитетными в международных банковских кругах являются рейтинги, регулярно составляемые периодическими изданиями «The Banken», «Euromoney», «Banker's Almanac» и др. В последние годы первую строчку в таких рейтингах неуклонно занимает американский «Citigroup», лидируя практически по всем показателям. Даже по величине активов эта финансовая группа в 2003 г. вышла на первое место. В офисах этой группы по всему миру занято около 300 тыс. человек, на каждого из которых приходится более 77 тыс. дол. годовой прибыли. Помимо непосредственно банковского подразделения «Citibank» с активами более 700 млрд дол. в группу входят брокерская фирма «Salomon Smith Barney», страховая компания «Travelers Group», взаимный фонд «Primerica Financial» и другие компании, что позволяет этому транснациональному банку профессионально и высокоэффективно заниматься практически любым видом финансового бизнеса.
Основная конкурентная борьба на мировом рынке банковских услуг, как явствует из приведенной выше таблицы и подтверждается многочисленными исследованиями, разворачивается между американскими, западноевропейскими и японскими банками. Соотношение сил в последние полтора-два десятилетия складывается явно не в пользу японцев, хотя до этого их лидерство было бесспорно: шесть-семь банков из первой десятки крупнейших ТНБ регулярно представляли Страну восходящего солнца.
Глубокий финансовый кризис, начавшийся в этой стране в конце 80-х годов, привел к росту проблемных долгов до размера 500 млрд дол. (только по официальной статистике), появлению убытков в их финансовой отчетности и вытеснению их из мирового «табеля о рангах» американскими банками. Даже образование три года назад крупнейшей в мире по активам финансовой группы «Mizuho» (1,25 трлн дол.) на основе слияния трех крупнейших японских банков «Dai-Ichi Kangyo Bank», «Industrial Bank of Japan» и «Fuji Bank» кардинально ситуацию на мировом рынке банковских услуг не изменило, поскольку не размер активов, а их качество лежит в основе конкурентоспособности банковских учреждений. По этому показателю равных американским банкам нет: рентабельность их активов и капитала, а также размер прибыли на 1 акцию в среднем в 1,5—2 раза превышает аналогичные показатели западноевропейских и японских банков.
Этот же факт подтверждают более высокие рейтинги американских и британских банков в международных рейтинговых агентствах «Moody's», «S&P», «Fitch» и пр.
2. Современные организационно-правовые формы международной банковской деятельности
Международная банковская деятельность (МБД) разворачивается в двух основных направлениях: через банковские офисы, открываемые в зарубежных странах, и без непосредственного присутствия банка в зарубежной стране (рис. 2.1.).
|
