Роль финансовой математики в финансах государства

В результате получим, что в итоге мы заплатим банку 223750,98, т. е. процентные деньги, которые мы выплатим равны 23750,98.

Теперь рассмотрим кредит на срок 3 года(36 месяцев). В этом случае процентная ставка равна 16 %. Произведя те же расчеты, что и с предыдущим кредитом, составим таблицу №2. в данном случае основной долг равен:

PV/n = 200000/36 = 5555,56

Таблица 2

Месяц

Остаток долга

Основной долг

Начисленные проценты за месяц

Платеж за месяц

1

2

3

4

5

1

200000

5555,56

2666,67

8222,23

2

194444,44

5555,56

2592,59

8148,15

3

188888,88

5555,56

2518,52

8074,08

4

183333,32

5555,56

2444,44

8000

5

177777,76

5555,56

2370,37

7925,93

6

172222,2

5555,56

2296,296

7851,856

7

166666,64

5555,56

2222,22

7777,78

8

161111,08

5555,56

2148,15

7703,71

9

155555,52

5555,56

2074,07

7629,63

10

149999,96

5555,56

1999,999

7555,559

11

144444,4

5555,56

1925,93

7481,49

12

138888,84

5555,56

1851,85

7407,41

13

133333,28

5555,56

1777,78

7333,34

14

127777,72

5555,56

1703,7

7259,26

15

122222,16

5555,56

1629,63

7185,19

16

116666,6

5555,56

1555,55

7111,11

17

111111,04

5555,56

1481,48

7037,04

18

105555,48

5555,56

1407,4

6962,96

1

2

3

4

5

19

99999,92

5555,56

1333,33

6888,89

20

94444,36

5555,56

1259,26

6814,82

21

88888,8

5555,56

1185,18

6740,74

22

83333,24

5555,56

1111,11

6666,67

23

77777,68

5555,56

1037,04

6592,6

24

72222,12

5555,56

962,96

6518,52

25

66666,56

5555,56

888,89

6444,45

26

61111

5555,56

814,82

6370,38

27

55555,44

5555,56

740,74

6296,3

28

49999,88

5555,56

666,67

6222,23

29

44444,32

5555,56

592,59

6148,15

30

38888,76

5555,56

518,52

6074,08

31

33333,2

5555,56

444,44

6000

32

27777,64

5555,56

370,37

5925,93

33

22222,08

5555,56

296,29

5851,85

34

16666,52

5555,56

222,22

5777,78

35

11110,96

5555,56

148,15

5703,71

36

5555,4

5555,56

74,072

5629,632

В результате мы заплатим банку 249333,457, т. е. процентные деньги, выплаченные банку равны 49333,457.

Рассмотрим потребительский кредит сроком на 5 лет (60 месяцев). Процентная ставка равна 17 %. Ежемесячный основной долг равен:

PV/n = 200000/60 = 3333,33

Запишем расчеты в таблицу №3.

Таблица 3

Месяц

Остаток долга

Основной долг

Начисленные проценты за месяц

Платеж за месяц

1

2

3

4

5

1

200000

3333,33

2833,33

6166,66

2

196666,67

3333,33

2786,11

6119,44

3

193333,34

3333,33

2738,89

6072,22

4

190000,01

3333,33

2691,67

6025

5

186666,68

3333,33

2644,44

5977,77

6

183333,35

3333,33

2597,22

5930,55

1

2

3

4

5

7

180000,02

3333,33

2550

5883,33

8

176666,69

3333,33

2502,78

5836,11

9

173333,36

3333,33

2455,56

5788,89

10

170000,03

3333,33

2408,33

5741,66

11

166666,7

3333,33

2361,11

5694,44

12

163333,37

3333,33

2313,89

5647,22

13

160000,04

3333,33

2266,67

5600

14

156666,71

3333,33

2219,45

5552,78

15

153333,38

3333,33

2172,22

5505,55

16

150000,05

3333,33

2125

5458,33

17

146666,72

3333,33

2077,78

5411,11

18

143333,39

3333,33

2030,56

5363,89

19

140000,06

3333,33

1983,33

5316,66

20

136666,73

3333,33

1936,11

5269,44

21

133333,4

3333,33

1888,89

5222,22

22

130000,07

3333,33

1841,67

5175

23

126666,74

3333,33

1794,45

5127,78

24

123333,41

3333,33

1747,22

5080,55

25

120000,08

3333,33

1700

5033,33

26

116666,75

3333,33

1652,78

4986,11

27

113333,42

3333,33

1605,56

4938,89

28

110000,09

3333,33

1558,33

4891,66

29

106666,76

3333,33

1511,11

4844,44

30

103333,43

3333,33

1463,89

4797,22

31

100000,1

3333,33

1416,67

4750

32

96666,77

3333,33

1369,45

4702,78

33

93333,44

3333,33

1322,22

4655,55

34

90000,11

3333,33

1275

4608,33

35

86666,78

3333,33

1227,78

4561,11

36

83333,45

3333,33

1180,56

4513,89

37

80000,12

3333,33

1133,34

4466,67

38

76666,79

3333,33

1086,11

4419,44

39

73333,46

3333,33

1038,89

4372,22

40

70000,13

3333,33

991,67

4325

41

66666,8

3333,33

944,45

4277,78

42

63333,47

3333,33

897,22

4230,55

1

2

3

4

5

43

60000,14

3333,33

850

4193,33

44

56666,81

3333,33

802,78

4136,11

45

53333,48

3333,33

755,56

4088,89

46

50000,15

3333,33

708,34

4041,67

47

46666,82

3333,33

661,11

3994,44

48

43333,49

3333,33

613,89

3947,22

49

40000,16

3333,33

566,67

3900

50

36666,83

3333,33

519,45

3852,78

51

33333,5

3333,33

472,22

3805,55

52

30000,17

3333,33

425

3758,33

53

26666,84

3333,33

377,78

3711,11

54

23333,51

3333,33

330,56

3663,89

55

20000,18

3333,33

283,34

3616,67

56

16666,85

3333,33

236,11

3569,44

57

13333,52

3333,33

188,89

3522,22

58

10000,19

3333,33

141,67

3475

59

6666,86

3333,33

94,45

3427,78

60

3333,53

3333,33

47,23

3380,56


Получается, что в итоге мы заплатим 286426,56, т. е. процентные деньги равны 86426,56.

Сравнив полученные результаты, можно сделать вывод, что банку выгоднее, чтобы мы взяли кредит сроком на 5 лет, т. к. процентные деньги, которые мы заплатим, будут больше, что объясняется не только увеличением количества лет, но и более высокой процентной ставкой. Тогда как нам выгоднее первый вариант (кредит сроком на 1,5 года), т.к. мы меньше заплатим банку процентных денег.

Заключение


В ходе этой работы было рассмотрено применение инструментов финансовой математики в государственных финансах, а также приведены примеры, чтобы можно было наглядно представить как работает финансовая математика в данной области.

Затем было рассмотрено влияние частоты начисления процентов на величину выплачиваемых денег. Рассчитав множители дисконтирования на срок от 1 до 20 лет и при процентной ставке от 1 % до 20 %, мы увидели, что чем чаще начисляются проценты, тем меньше дисконтный множитель, а значит и меньше конечная денежная сумма.

Далее была представлена полная информация о Сбербанке РФ, какие кредиты он предоставляет физическим лицам, какие документы необходимы при займе, какие имеются процентные ставки и при каких сроках кредита и т. д. Выбрав потребительский кредит (Кредит на неотложные нужды) в качестве примера, я рассмотрела сколько мы должны будем выплатить банку в конечном итоге, если возьмем ссуду на разный срок. Сделав расчеты, я выяснила, что нам будет более выгодным взять ссуду сроком до 1,5 лет, а банку – если мы возьмем кредит на срок 5 лет.

Список используемой литературы


1. Мультан Г.К., Киреева Е.Ф., Пузанкевич О.А. и др. Государственные финансы. – Мн.: БГЭУ, 2005. – 166 с.

2. Ковалева В.В. Финансы. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2004. – 634 с.

3. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М.: ЮНИТИ, 2001. – 365 с.

4. Романовский М.В.Финансы. – М.: ЮРАЙТ, 2000. – 547 с.

5. Брайчева Т.В. Государственные финансы России. – СПб.: Питер, 2002. – 224 с.


Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11



Реклама
В соцсетях
рефераты скачать рефераты скачать рефераты скачать рефераты скачать рефераты скачать рефераты скачать рефераты скачать