Денежная политика РФ
p> и других точек), расчетных банков, процессинговых компаний,

пользователей карточек. Держатель карточки получает от мага-

зина покупку в кредит. Магазин передает счет в свой банк и

получает по нему деньги. Банк магазина получает эту сумму

через расчетный банк от банка-эмитента, а последний взыски-

вает сумму со счета клиента.

Процессинговая компания получает информацию от банка

магазина, расчетного банка и банка-эмитента (рис. 3.1). Круп-

ные банки имеют собственные процессинговые центры (напри-

мер Сбербанк России), мелкие банки объединяются для их со-

здания, что сокращает расходы по обслуживанию кредитных

карточек.

[pic]

Дебетная карточка имеет магнитную полосу, на которой за-

кодирован счет владельца карточки в банке. Банк выдает дебет-

ную карточку только при условии депонирования средств на

счете владельца. Карточка выдается физичес

кому лицу, подписавшему соглашение с банком-эмитентом.

владельцу карточки открывается карточный счет, который имеет

статус лицевого вклада до востребования. На этот счет вносит

ся установленная сумма в рублях или иностранной валюте, часть

которой блокируется в виде неснимаемого остатка и называет-

я платежным лимитом. Вклады с карточных счетов выдаются

в пределах этого лимита по первому требованию владельца кар-

точки. Вместе с карточкой владелец счета получает персональ-

ный идентификационный номер. Счетом распоряжается толь-

ко владелец карточки. При потере карточки и уведомлении

банка об этом факте счет блокируется. Дебетной карточкой

можно расплатиться и в рублях, и в валюте.

Все большее распространение в России получают дисконт-карты, которые дают скидки привилегированным группам покупателей. Критериями отбора покупателей могут быть объем и частота покупок, возраст (студенты и пожилые люди) и др.

Существуют также клубные, магазинные карточки, карточки авиакомпаний.

Практикуется зачисление заработной платы на пластиковые кар

ты.

Зарплатный проект Сбербанка России дает возможность

Владельцам карточек:

• получать наличные деньги в банкоматах, банковских уч-

реждениях, на которых размещена эмблема «Cirrus»,

• получать наличные деньги в учреждениях Сбербанка, на

которых размещена эмблема обслуживания дебетных карточек

Сбербанка России;

• оплачивать товары и услуги в торговых и сервисных точ-

ках.

В Сбербанке России при реализации зарплатных проектов

использовались карты «STB-card», дебетная карточка Сбербан-

ка а также международные карточки «Visa Classic» и «Eurocard/

MasterCard». В настоящее время карточки «STB-card» не

эмитируются банками, и в Сбербанке они заменяются на меж-

дународные карточки «Сбербанк-Cirrus/Maestro». Эта карта

обслуживается в собственном процессинговом центре Сбербанка

России. Новые карточки обеспечивают более высокую надеж-

ность, повышение качества и расширение зоны обслуживания,

предоставление дополнительных услуг ее держателю.

Пластиковые и электронные карточки обладают целым ря-

дом преимуществ: увеличивают скорость обращения денег, спо-

собствуют установлению централизованного контроля над де-

нежным обращением, появлению новых источников свободных

денежных средств, снижают риск неплатежей и т. д.

Платежи между юридическими лицами в подавляющем

большинстве случаев осуществляются безналично. Все предпри-

ятия и организации обязаны хранить свои денежные средства

на счетах в банке. Расчеты осуществляются только через банк.

Требование платежа должно выставляться либо перед отгрузкой

товаров, либо вслед за ней.

Юридические лица для расчетов открывают расчетные, те-

кущие, депозитные и валютные счета. Организации заключают

с банком договор банковского счета. Банк обязуется принимать

и зачислять поступающие на счет денежные средства, перечис-

лять и выдавать суммы со счета, проводить другие операции по

счету. На оплату счета требуется согласие клиента — акцепт. Ак-

цепт бывает положительный и отрицательный, предваритель-

ный и последующий, полный и частичный.

Оплата счетов производилась в следующей очередности:

• платежи по решениям суда;

• заработная плата;

• платежи в бюджет и внебюджетные фонды;

• остальные платежи, которые осуществлялись в порядке ка-

лендарной очередности поступления в банк платежных докумен-

тов.

Стратегия развития платежной системы Российской Феде-

рации включает в себя:

• создание автоматической системы расчетов, работающей

в режиме реального времени, т. е. момент списания средств дол-

жен совпадать с моментом зачисления средств;

• совершенствование безналичных расчетов;

• развитие расчетов пластиковыми картами, развитие тех-

нологии электронных расчетов, передачи и обработки инфор-

мации;

• платность всех услуг.

В России установлено несколько форм безналичных расче-

тов, которые предприятия могут выбирать по своему усмотрению.

Это расчеты платежными поручениями, платежными требовани-

ями — поручениями, аккредитивами, чеками и векселями.

Расчеты платежными поручениями. Платежное поручение — это поручение хозяйствующего субъекта о перечислении определенной суммы с его счета на счет другого хозяйствующего субъекта.

Расчеты платежными требованиями-поручениями. Платежное требование- поручение — это расчетный документ, содер

жащий требование продавца к покупателю оплатить стоимость

поставленных по договору товаров на основании направленных

ему расчетных и отгрузочных документов. Схема расчетов сле

дующая. Продавец отгружает товары и передает документы в

банк покупателя. Банк покупателя передает документы покуп

ателю, который их акцептует и возвращает в банк. Банк покуп

ателя списывает деньги со счета покупателя, переводит их в банк

поставщика. Банк поставщика зачисляет средства на его счет

сообщает ему об этом.

Недостатки этой формы расчетов заключаются в длитель-

ном документообороте и возможности возникновения непла-

тежей.

Расчеты аккредитивами. Аккредитив — условное денежное

обязательство банка, выдаваемое им по поручению покупателя

в пользу продавца, по которому банк-эмитент может произве-

сти платеж продавцу при выполнении им условий аккредитива.

Аккредитивы бывают документарные и денежные. Денежный

аккредитив — именной документ, адресованный банком-эмитен-

том другому банку и содержащий приказ о выплате денег в

определенный срок. Документарный аккредитив используется

для расчетов за товары.

Расчеты чеками

. Расчетный чек — это документ, содержащий

приказ владельца счета банку о выплате указанной в нем суммы определенному лицу.

Расчеты векселями. Вексель — это ценная бумага, удостоверяющая ничем не

обусловленное обязательство векселедателя выплатить векселе-

держателю обусловленную сумму при наступлении предусмот-

ренного векселем срока.

4. ЗАКЛЮЧЕНИЕ.

В этой курсовой работе рассмотрена денежная система Российской

Федерации и денежное обращение внутри страны на современном этапе развития.

Курсовая работа состоит из двух основных разделов: рынка денег и денежной системы РФ.

В первом разделе рассмотрены: денежные потоки (для характеристики роли денег в экономике), денежная масса (что является основой всего денежного обращения), также подробно рассмотрены спрос и предложение денег и основные теории характеризующие роль денег в экономике, благодаря чему мы можем вспомнить основные исторические этапы развития теории денег.

А во втором разделе описаны: виды денежных знаков, порядок их выпуска в обращение, проблемы инфляции в России (все-таки инфляция является главным, и можно сказать единственным средством для расстройства денежного обращения в стране), а также рассмотрены методы регулирования денежного обращения и механизмы наличного и безналичного денежного обращения, чтобы лучше понять и разобраться в системе расчетов нашей страны.

Эта работа подкреплена свежими статистическими данными, основным источником которых является официальный сайт Центрального Банка России

(www.cbr.ru).

В наше время деньги для многих стали смыслом жизни. Очень много людей тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью. Авторы учебника "Экономикс" использовали в своей книге замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги:

«Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги

- единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги

- это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски».

Таким образом, и наличные, и безналичные формы расчетов просто необходимы для нормального функционирования экономики. Но, несмотря на всю важность наличного денежного обращения и его неотделимость от безналичного, можно смело говорить о том, что будущее принадлежит именно безналичным расчетам. Уже сейчас они очень актуальны для экономики, и платежный оборот современной России в подавляющей своей массе производится безналично, хотя российская система расчетов еще очень далека от совершенства.

5. СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:

1. «Банковское дело». О.И.Лаврушин. М.: Финансы и статистика.

2. «Валютный рынок и валютное регулирование». М.: БЭК, 1997г.

3. «Деньги, кредит, банки». О.И.Лаврушин. М.: Финансы и статистика 1999г.

4. «Налоги». Д.Г.Черникова. М.: 2001г.

5. «Денежное обращение» Г.М. Колпакова Финансы и статистика 2002г.

6. Журнал «Деньги и кредит» за 2000-2003гг.

7. Лившиц А.Я. «Введение в рыночную экономику».

8. Журнал «Рынок ценных бумаг» 2001-2002гг.

9. «Экономическая теория» Учебник ГУ
10. «Финансовый менеджмент». Бригхем Ю., Гапенски Л. СПб., 1997г.
11. «Финансовый анализ» Ковалев В.В., М., Финансы и статистика 1998г.

-----------------------
[1] Г.М. Колпакова. «Финансы и статистика» Москва.
[2] «Деньги, кредит, банки»: Учебник/Под ред. О.И.Лаврушина – М.: Финансы и статистика 1999г.
[3] Г.М. Колпакова. «Финансы и статистика» Москва.
[4] Официальный сайт ЦБ РФ www.cbr.ru
[5] Г.М. Колпакова. «Финансы и статистика» Москва.
[6] Г.М. Колпакова. «Финансы и статистика» Москва.
[7] Лившиц А.Я. Введение в рыночную экономику С. 53-55.
[8] «Экономическая теория» Э.Самуэльсон Москва
[9] Рынок ценных бумаг 1999г.№11 С.10.
[10]Официальный сайт ЦБ РФ www.cbr.ru
[11] Официальный сайт ЦБ РФ www.cbr.ru
[12] «Финансы, денежное обращение и кредит». Г.М.Колпакова, М.: Финансы и кредит 2002

-----------------------
Рынок товаров и услуг

Государство

Финансовые рынки

Рынок экономических ресурсов

Фирмы

Семейное хозяйство

Национальный доход

Плата за ресурсы

Товары и услуги

Товары и услуги

Экономич. ресурсы

Экономич. ресурсы

Рис. 1.1. Система денежных потоков в экономике.


Рис. 3.1. Платежная система, основанная на расчетах банковскими карточками.

Рис.1.4.

Рис.1.5.


Страницы: 1, 2, 3, 4, 5



Реклама
В соцсетях
рефераты скачать рефераты скачать рефераты скачать рефераты скачать рефераты скачать рефераты скачать рефераты скачать