Ипотечное кредитования и перспективы развития

В 1989 году доля кредитов, застрахованных от невозврата Федеральной жилищной администрацией, составила 26% общего числа выданных ипотечных кредитов; доля кредитов, гарантированных Администрацией по делам ветеранов - 10%; застрахованных частными компаниями - 16%. При этом доля кредитов, незастрахованных от риска невозврата, составила 46%.

Еще одна форма государственной поддержки - адресная финансовая помощь гражданам при приобретении жилья, в том числе с привлечением ипотечных кредитов - является неотъемлемым элементом жилищно-социальной политики. Наиболее отрегулированной представляется система социальной поддержки заёмщиков в Германии Вкладчики стройсберкасс, получают ежегодные премии за свои сбережения (до 10% к накопленной сумме).

После получения жилищного кредита государство использует прямые (денежные дотации при погашении процентов) - например, гашение части кредита при рождении в семье заёмщика ребёнка, и непрямые (налоговые льготы) формы помощи заемщику - в зависимости от имущественного состояния, состава его семьи и т.п.

Обобщая опыт развития ипотечного кредитования в зарубежных странах, следует отметить, что именно ипотечное кредитование явилось одним из основных факторов экономического развития в США (новый курс Рузвельта), в Германии (послевоенные реформы Эрхарда), в Аргентине ("план Ковальо") и в Чили (реформы Пиночета).

Раздел 2. Ипотечное кредитование в России.

2.1 Анализ отечественного рынка ипотечного кредитования.


Объемы выдачи ипотечных кредитов в 2003 году, по сравнению с 2002 годом, возросли вдвое - $500млн. против $260млн. Основной вклад внес Сбербанк благодаря значительной ресурсной базе и разветвленной филиальной сети, доля которого по-прежнему составляет около 50% рынка [15].

В настоящий момент 60 процентов жилищного фонда приватизировано, и такой фонд становится более активным объектом рыночных сделок, включая сделки по квартирной аренде . Результаты недавно проведенных обследований показывают, что большая часть населения нуждается в улучшении жилищных условий, например, более 77 процентов семей, включенных в опрос, заявили о своем стремлении улучшить свои жилищные условия, но при этом население плохо разбирается в ипотечном кредитовании [14].

Прошедший год определил основных игроков, которые будут в обозримом будущем определять ключевую роль на ипотечном рынке. К Сбербанку, банку Дельтакредит, Райффайзенбанку и МИА присоединились Национальный резервный банк, Газпромбанк, Внешторгбанк, МДМ-банк, а также Тройка-диалог, планирующая в ближайшее время запуск собственного ипотечного проекта. Безусловно, уверенность участникам рынка дало принятие закона "Об ипотечных ценных бумагах" и надежда на то, что уже к концу 2004 года полностью завершится формирование законодательной базы, необходимой для развития ипотеки. В таблице 2.1 наведена информация по объемам выданных ипотечных кредитов ведущими операторами в 2003 году .

Таблица 2.1

Объемы выданных ипотечных кредитов ведущими операторами в 2003 году

Оператор

Объем выданных кредитов, млн $

Количество кредитов

Сбербанк

233

-

ДельтаКредит

34

1000

АИЖК

22.9

2074

Райффайзенбанк

21.4

419

МИА

21.2

-

УГАИК (Уфа)

8.7

-

Собинбанк

8.2

350

СОФЖИ (Самара)

7.6

708

Внешторгбанк

7

-

Газпромбанк

5.5

-

ОИЖК (Оренбург)

5.2

557

РФЖиИ (Марий Эл)

4.3

106

Агропромкредит

4

300

ФИА-Банк

3.4

526

НРБ

3

78

Белгородская ипотечная корпорация

2.3

405

Наш дом-Приморье

2.2

135

Евротраст

2

30

Липецкая ипотечная корпорация

1.6

182

КБ Система

1.35

-

Мордовская ипотечная корпорация

1

164

ИРИА (Иркутск)

0.93

92

МДМ-банк

0.9

7

Калужская ипотечная корпорация

0.73

67

САИЖК (Екатеринбург)

0.2

14

АРОИЖК (Архангельск)

0.13

10

Ипотечное агентство РТ (Казань)

-

8

ПОИФ (Пермь)

0.06

6

* - данные первоисточников. Расчет рублевых кредитов (Сбербанк, МИА, ипотечные агентства) проводился по курсу 30руб/$.

Во многом благодаря совместным усилиям местных и федеральных структур, ипотечное кредитование активно внедряется и развивается в регионах: Республике Башкирия, Республике Марий Эл, Республике Татарстан, Самарской, Оренбургской областях, Приморском крае и ряде других регионов. Федеральное агентство укрепило свои позиции наладив договорные отношения с более чем 50 регионами. На данный момент АИЖК осуществляет выкуп закладных у 27 кредитных и 18 некредитных организаций. Размер кредита составляет в среднем 330 тысяч (ист. АИЖК) [25]. На конец года в стране насчитывалось 146 банков, оказывающих услуги по ипотечному кредитованию. В таблице 2.2 наведены процентные ставки по ипотечным кредитам ведущих операторов.

Таблица 2.2

Ставки ипотечных кредитов ведущих операторов (июнь 2004)

Оператор

Базовая кредитная ставка *

Объекты **

$

РУБ

Абсолют-Банк

15

-

Н В К

Агропромкредит

14

19

В

Банк Москвы

11

14

В К

Программа АИЖК

-

15

В

Внешторгбанк

10.5

15

Н В

Газпромбанк

13

-

В

Программа ДельтаКредит

10

-

В

Евротраст

13

15

Н В

ММБ

12

-

В

МДМ-Банк

15

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17



Реклама
В соцсетях
рефераты скачать рефераты скачать рефераты скачать рефераты скачать рефераты скачать рефераты скачать рефераты скачать