Таблица 1.
|Показатели |01.0|01.0|01.0|
| |7. |1. |7. |
| |2003|2003|2002|
| | | | |
|Количество действующих кредитных организаций |13 |13 |14 |
|Количество кредитных организаций с отозванной |4 |6 |5 |
|лицензией | | | |
|Количество филиалов кредитных организаций, |62 |71 |75 |
|в т.ч. | | | |
|Действующих на территории РБ, |43 |52 |54 |
|в т.ч. | | | |
|Филиалов, головные офисы которых расположены за|42 |41 |40 |
|пределами РБ, | | | |
|в т.ч.: | | | |
|Филиалов Сбербанка РФ |37 |37 |37 |
|Действующих за пределами РБ |19 |19 |21 |
|Количество дополнительных офисов кредитных |212 |188 |187 |
|организаций, | | | |
|в т.ч.: | | | |
|Дополнительных офисов за пределами РБ |29 |17 |12 |
|Количество операционных касс кредитных |750 |727 |711 |
|организаций, | | | |
|в т.ч. | | | |
|Операционных касс за пределами РБ |13 |13 |11 |
|Количество предприятий на территории РБ (без |2632|2793|2733|
|учета малых предприятий, с/х предприятий и без | | | |
|учета организаций с численностью работающих до | | | |
|1 5 человек, не относящихся к малым | | | |
|предприятиям) | | | |
|Институциональная обеспеченность банковскими |90,8|84,5|88,9|
|услугами (количество банковских офисов на | | | |
|тысячу предприятий) на территории РБ* | | | |
|Численность населения, тыс. чел. |4080|4080|4090|
| | | |,6 |
|Количество банковских офисов на тысячу |0,23|0,23|0,23|
|населения |9 |3 |0 |
* Для расчета показателя "количество банковских офисов на тысячу предприятий" не учитываются операционные кассы кредитных организаций
(филиалов), т.к. они не совершают операции с юридическими лицами.
2.2. Динамика и структура привлеченных ресурсов.
Текущий год характеризуется дальнейшим укреплением доверия к банковскому сектору со стороны кредиторов и вкладчиков, что способствовало росту ресурсной базы кредитных организаций.
Основным источником расширения ресурсной базы стали средства на счетах физических лиц, прирост которых обеспечил 22,6% общего прироста пассивов- нетто2 банковского сектора республики с начала года. На 01.07.2003 депозиты физических лиц
2 Активы (пассивы) - нетто позволяют более точно оценить объемы оказывающих банком услуг, поскольку сальдирование отдельных счетов «очищает» балансовую величину активов (пассивов) от внутрибанковских операций (между головным офисом и филиалами) и «транзитных» операций. составили 24,4 млрд. руб., или 26,8% пассивов. О восстановлении доверия к банковскому сектору свидетельствует также рост доли депозитов физических лиц сроком свыше одного года в совокупных депозитах с 32,5% на 01.07.2002 до 37,8% на 01.07.2003.
Вторым по значимости источником расширения ресурсной базы кредитных
организаций в первом полугодии 2003 года стали средства, привлеченные от
предприятий и организаций (включая депозиты, средства государственных
внебюджетных фондов, финансовых органов): их объем увеличился с начала года
на 27,2% и составил 23,4 млрд. руб., при сохранении их доли в совокупных
пассивах банковского сектора республики – 25, 7 % (25,4 % на 01.07.2002.).
Прирост средств, привлеченных от предприятий и организаций, обеспечил 23,5%
общего прироста пассивов. Из общего объема средств, привлеченных от
предприятий и организаций, 42% средств размещены на расчетных и текущих
счетах, что ниже уровня данного показателя прошлого года (54% на
01.07.2002).
Депозиты юридических лиц за I полугодие 2003 года выросли на 13,8%, составив 5,7 млрд. руб., при этом их доля в совокупных пассивах снизилась в сравнении с началом года с 7,2% до 6,3%.
Активно развивались операции на межбанковском рынке. Так, объем задолженности по межбанковским кредитам, депозитам и иным привлеченным средствам увеличился с начала года на 77,3% и составил 10,4 млрд. руб., при этом доля данного источника в пассивах банковского сектора возросла с 8,4% до 11,5%.
В отчетном периоде произошел рост объема выпущенных банками долговых
обязательств (на 10,5%). По состоянию на 01.07.2003 их объем достиг 12,4
млрд. руб., при этом доля данного источника в пассивах банковского сектора
снизилась с 16% до 13,6%. Прирост выпущенных банками долговых обязательств
произошел в основном за счет эмиссии депозитных сертификатов, которые
возросли в 3,5 раза, однако этот инструмент продолжает играть
незначительную роль в формировании ресурсной базы кредитных организаций.
Удельный вес этих ценных бумаг в пассивах банковского сектора на 01.07.2003
составил 1,8% (0,7% на 01.01.2003).
2.3. Динамика и структура активов.
Благоприятная экономическая конъюнктура, улучшение финансового состояния
предприятий реального сектора обусловили снижение рисков по активным
операциям банков.
За I полугодие 2003 года совокупные активы банковского сектора республики, приносящие прямой доход, увеличились на 33,2% и составили 59,1 млрд. руб. Удельный вес активов, приносящих прямой доход, в совокупных активах-нетто увеличился с начала года с 63,6% до 64,9%.
Основной вклад в рост активов банковского сектора внесло расширение кредитных операций банков. Несмотря на некоторое снижение удельного веса ссудной задолженности в совокупных активах-нетто банковского сектора против начала 2003 года (с 51,4% до 48,9%), темпы прироста ссудной задолженности по сравнению с I полугодием прошлого года были выше -24,4% против 20,8%.
Совокупная ссудная задолженность составила 44,6 млрд. руб., в том числе
по кредитам нефинансовым предприятиям и организациям - 37,3 млрд. руб.,
увеличившись с начала года на 25,7%. Удельный вес в совокупной ссудной
задолженности данного вида активов увеличился с 82,8% до 83,7%.
В текущем году произошел значительный рост объемов кредитования населения,
что обусловлено ростом реальных денежных доходов граждан. Совокупная
задолженность по кредитам физическим лицам выросла с начала года с 2 млрд.
руб. до 3,3 млрд. руб., или на 62,8%, а их доля в ссудной задолженности - с
5,7% до 7,5%. Рост объемов кредитования населения наблюдался у более
половины кредитных организаций республики.
На 4,4% снизилась задолженность по предоставленным межбанковским кредитам и депозитам. Остатки этих средств составили на 1 июля т.г. 3,9 млрд. руб.,
а их удельный вес в совокупной ссудной задолженности снизился по сравнению с началом года с 11,4% до 8,8%.
Благоприятная ситуация на рынке ценных бумаг способствовала увеличению в
первом полугодии т.г. у ряда кредитных организаций объема данных операций.
Несмотря на то, что в целом по банковскому сектору темпы роста вложений
кредитных организаций в ценные бумаги были несколько ниже, чем в прошлом
году - 42,2% против 45,5%, общая динамика данного показателя была выше
динамики других активных операций банков, поэтому доля вложений в ценные
бумаги в совокупных активах выросла с 7,3% на 01.01.2003 до 7,9% на
01.07.2003.
Остатки средств кредитных организаций на корреспондентских счетах в целом
выросли по сравнению с началом года на 63,4%. При этом произошло изменение
структуры остатков: средства на счетах в Банке России снизились на 46%, а
их доля в совокупных активах снизилась с 3,4% на 01.01.2003 до 1,4% на
01.07.2003, средства кредитных организаций на корреспондентских счетах
«Ностро» выросли в 2,7 раза, а их доля в активах банковского сектора
выросла с 3,4% до 7,2%.
2.4. Структура доходов и расходов, рентабельность.
Анализ основных параметров, характеризующих финансовое состояние кредитных организаций за I полугодие 2003 года, позволяет оценить общее состояние банковского сектора экономики республики как устойчивое. К числу финансово стабильных кредитных организаций относятся все 13 действующих кредитных организаций республики.
По итогам деятельности за I полугодие 2003 года прибыль получена всеми
кредитными организациями и филиалами инорегиональных банков, за исключением
одного филиала, убытки которого носят плановый характер. Совокупная
величина финансового результата с начала года составила 832,9 млн. руб.
Полностью погашены убытки прошлых лет.
Деятельность банковского сектора республики рентабельна. В то же время показатели рентабельности деятельности кредитных организаций остаются низкими: рентабельность собственных средств (капитала) в годовом исчислении не превышает 12%, а активов-нетто 1-2%. В 2002 году рентабельность капитала по банковскому сектору республики в целом составляла 17%, а рентабельность активов - более 3%.
Снижение рентабельности деятельности в первом полугодии текущего года по сравнению с соответствующим периодом прошлого года связано с опережающими темпами прироста собственных средств (капитала) (на 60%) и активов (на 72%) по сравнению с совокупной прибылью кредитных организаций (на 11%).
Изменение структуры банковских операций существенным образом повлияло на структуру доходов и расходов кредитных организаций республики (График 1).
Структура доходов и расходов действующих кредитных организаций Республики
Башкортостан.
График 1.
| Проценты, получение за |
|предоставленные кредиты |
|Доходы, полученные от операций с |
|ценными бумагами |
|Доходы, полученные от операции с |
|инвалютой |
|Восстановление сумм со счетов |
|фондов и резервов |
|Другие доходы |
|Проценты, уплаченные за привлеченные|
|кредиты Проценты, уплач. юр.|
|лицам по привлеченным средствам |
|Проценты, уплаченные физ. лицам за |
|депозиты |
|Расходы по операциям с цен бумагами |
|Расходы по операциям с инвалютой и |
|др. валют. ценностями |
|Расходы на содержание аппарата у |
|правления |
|Отчисления в фонды и резервы |
|Прочие расходы |
Увеличение объемов кредитования реального сектора экономики при
стабильном качестве кредитов обусловило рост объема и удельного веса
полученных процентных доходов по предоставленным кредитам в сравнении с
соответствующим периодом прошлого года. Доля процентных доходов в общей
сумме полученных доходов возросла с 19% на 01.07.2002 до 23,3% на
01.07.2003. Основная часть этих доходов (94%) приходится на полученные
проценты по предоставленным срочным кредитам.
Расширение возможностей для извлечения доходов на валютном рынке обусловило рост доли доходов от операций с иностранной валютой в совокупных доходах банковского сектора с 18,7% на 01.07.2002 до 42,4% на 01.07.2003 и рост доли аналогичных расходов с 18,6% до 44,3%.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8
