В случае, если требования Банка России не будут полностью удовлетворены,
Банк России вправе обратиться в арбитражный суд с иском об обращении
взыскания на имущество банка – санатора.
Заключительные положения
Комитет банковского надзора Банка России не реже чем раз в квартал заслушивает доклад экспертной группы об осуществлении мероприятий по финансовому оздоровлению проблемного банка.
Банк – санатор должен предоставлять консолидированную отчётность в
территориальное учреждение Банка России в соответствием от 12.05.98 №29-П
"о консолидированной отчётности кредитных организаций" с момента
приобретения пакета акций (долей) проблемного банка в сумме не менее 25% +
1 акция (доля).
Учётные (дисконтные) кредиты.
Учётные (дисконтные) кредиты – ссуды, предоставляемые центральным банком кредитно-банковским институтам под учёт векселей, т. е. Выдаваемые центральным банком посредством покупки у кредитно-банковских учреждений векселей до истечения срока.
В различных странах мира порядок учёта центральными банками векселей не одинаков. В большинстве из них центральные банки переучитывают векселя, предоставляемые коммерческими банками и другими кредитными институтами, без посредников.
Центральные банки предъявляют к представляемым к учёту векселям определённые требования, касающееся их вида, сроков действия, наличия и характера поручительства и т.д. В законах о ЦБ каждой страны приводится подробный перечень этих требований. Как правило, к переучёту в ЦБ допускаются лишь векселя, имеющие поручительство гарантов, финансовое положение которых отвечает предъявляемым требованиям.
Общая сумма центральных банков, выделяемая под учёт векселей,
лимитируется. Использование количественных ограничений объёма учётных
кредитов, имеющихся в распоряжении банков, посредством установления лимитов
общей суммы переучитываемых заимствований – важный инструмент воздействия
ЦБ на состояние денежно-кредитного обращения.
Общие требования
1. Банк России осуществляет покупку (переучёт) векселей предприятий- поставщиков у коммерческих банков по устанавливаемой Банком России ставке переучётного кредита.
2. Вексель должен быть выписан предприятием-поставщиком на коммерческий банк. Коммерческий банк должен быть указан в векселе как получатель платежа.
3. Переучётный кредит Банком России предоставляется на основании договора о вексельном кредитовании, заключаемого с каждым коммерческим банком, подавшим заявку в Банк России на получение такого кредита.
Банк России покупает у коммерческих банков векселя предприятий- поставщиков на условиях обратного выкупа у него коммерческими банками этих векселей.
Примерные формы заявки и договора устанавливаются Банком России.
4. Банк России переучитывает у коммерческих банков простые векселя
предприятий-поставщиков, составленные по единой форме, устанавливаемой
Банком России, и оформленные по всем реквизитам в соответствии с
требованиями Банка России. Коммерческий банк несёт ответственность за
полноту и правильность заполнения всех реквизитов векселя, предъявляемого к
переучёту.
Вексель, предусматриваемый для переучёта в Банке России, составляется в одном экземпляре, который представляется Банку России.
Копии векселей к переучёту Банком России не принимаются.
5. операции по переучёту векселей осуществляют главные территориальные управления в пределах лимитов, устанавливаемых Банком России для коммерческих банков на эти цели.
6. К переучёту главным территориальным управлением принимаются
коммерческим банком векселя только платёжеспособных предприятий-поставщиков
(векселедателей), имеющих расчётный счёт в этом коммерческом банке.
7. Переучёту подлежат векселя предприятий-поставщиков, выписанные под реально произведённую текущую отгрузку товаров или оказание услуг в соответствии с договором поставки продукции, выполнения работ, оказания услуг.
Коммерческий банк несёт ответственность за товарность векселей, представляемых к переучёту Банку России о фактах бестоварности векселей.
По требованию Банка России коммерческий банк обязан представить информацию о товарной основе векселя: договор поставки продукции, выполнения работ, оказания услуг, отгрузочные документы и другие материалы.
В случаях выявления фактов бестоварности переучётных векселей Банк
России предъявляет к досрочному взысканию переучётный кредит в бесспорном
порядке после первоочередных платежей коммерческого банка по
законодательству.
8. Главные территориальные управления систематически изучают и
накапливают данные о платёжеспособности предприятий-поставщиков
(векселедателей), их способности своевременно и в полном объёме погашать
свой вексельный долг на основе анализа его периодической бухгалтерской
отчётности.
Банк России не принимает к переучёту от коммерческих банков векселя предприятий-поставщиков, имеющих просроченную задолженность по ссудам коммерческого банка или картотеку №2 по расчётам с поставщиками.
Дополнительные критерии оценки платёжеспособности предприятий- поставщиков (векселедателей) устанавливаются Банком России.
9. Коммерческие банки-заявители на получение переучётного кредита
представляют в соответствующие главные территориальные управления балансы
предприятий-поставщиков (векселедателей) и отчёты о финансовых результатах
и их использовании (включая справку к отчёту) по формам, утверждённым
Министерством финансов Российской Федерации. Все документы должны быть
заверены органами государственной налоговой инспекции.
По предприятиям-поставщикам, векселя которых коммерческим банком впервые предъявляются к переучёту, балансы и отчёты за последний отчётный год и за каждый квартал (месяц) в текущем году.
Для получения переучётного кредита коммерческий банк заблаговременно устанавливает контакт с главным территориальным управлением с тем, чтобы оно имело не менее 5 рабочих дней для анализа оценки платёжеспособности предприятия-поставщика (векселедателя).
Коммерческий банк на основании оперативной информации осуществляет контроль за финансовым состоянием предприятия-поставщика и в случаях его ухудшения обязан немедленно уведомить Главное территориальное управление об этом.
Банк России прекращает переучёт векселей таких предприятий до получения данных об улучшении их финансового положения.
11. Главное территориальное управление предоставляет переучётный кредит коммерческому банку, получившему лицензию на осуществление банковской деятельности на территории России и занесённому в Регистрационную Книгу, имеющему в расчётно-кассовом центре главного территориального управления, осуществляющего банковский надзор за этим коммерческим банком, корреспондентский счёт и счёт по учёту обязательных резервов.
Переучётный кредит предоставляется коммерческим банкам:
— соблюдающим установленные Банком России экономические нормативы;
— своевременно и в полном объёме выполняющим резервные требования;
— имеющим аудиторское заключение по годовому отчёту;
— не допускающим просроченной задолженности по кредитам Банка России.
Банк России может устанавливать дополнительные требования к коммерческим банкам.
12. Срок, на который главное территориальное управление покупает вексель, начинается со дня зачисления валюты ссуды по каждому векселю на корреспондентский счёт коммерческого банка в расчётно-кассовом центре. Этот срок не может быть менее 10 дней и более 90 дней до наступления срока платежа, указанного на самом векселе.
Операция обратного выкупа векселей коммерческим банком проводится не позднее, чем за 2 рабочих дня до наступления срока платежа по векселю.
Дополнительные требования к коммерческим банкам, предъявляющим векселя в
Банк России.
1. Коммерческий банк, представляющий к переучёту векселя, обязан
направить после подписания с Банком России договора о вексельном
кредитовании в расчётно-кассовый центр соответствующего главного
территориального управления нотариально заверенную карточку с образцами
подписей ответственных лиц, получивших от имени коммерческого банка право
на подпись векселей и документов по их переучёту. В этих целях коммерческий
банк оформляет доверенность на право подписи указанными уполномоченными
лицами векселей и документов, связанных переучётом векселей в Банке
России, которая передаётся в Банк России.
2. оформленные в соответствии с Временными основными положениями полномочия лиц на подпись от имени коммерческого банка векселей и документов по их переучёту, сами подписи будут действительны для проведения переучётных операций до момента официального отзыва подписей коммерческим банком.
Коммерческие банки несут перед Банком России ответственность за то, что лицам, указанным в карточке с образцами подписей коммерческого банка для проведения переучётных операций, действительно были даны необходимые полномочия на подписание векселей и документов по их переучёту.
3. Коммерческие банки несут ответственность перед Банком России за подлинность и правильность подписей на векселях предприятий-поставщиков, учтённых коммерческими банками и переучтённых Банком России
4. Векселя предъявляются в главные территориальные управления нарочным – представителем коммерческого банка, имеющим соответствующие полномочия, оформленные внутренним приказом коммерческого банка. Копия приказа представляется в Банк России.
Векселя представляются при реестре по форме, определяемой Банком России.
Реестр должен содержать все реквизиты предъявляемых к переучёту векселей.
5. Операционный работник расчётно-кассового центра принимает документы от представителя коммерческого банка, проверяет правильность и полноту их оформления и при отказе в принятии возвращает их.
6. Главное территориальное управление имеет право отказаться от покупки векселя без объяснения причин отказа.
Издержки, связанные с возвратом отклонённых векселей, несёт коммерческий банк.
Требования к векселям, расчёты по вексельным операциям:
1. К переучёту Банк России принимает векселя, соответствующие требованиям "Единообразного закона о переводном и простом векселе".
2. Вексельная сумма указывается в валюте Российской федерации – в рублях. Векселя должны быть составлены векселедателем на русском языке. Все надписи на векселях также должны быть совершены на русском языке.
3. Не принимаются к переучёту векселя со сроком "по предъявлении", "во столько-то времени от предъявления", "во столько-то времени от составления", также не принимаются к переучёту векселя с условием векселедателя начисления процентов на вексельную сумму.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8
