Условия предоставления однодневного расчётного кредита
Банк Росси предоставляет однодневный расчётный кредит (осуществляет кредитование корреспондентского счёта) только банкам, оформившим соответствующий договор, в котором предусмотрены условия предоставления и погашения однодневного расчётного кредита.
Право на получение однодневного расчётного кредита имеет банк, отвечающий следующим условиям на момент его предоставления (по состоянию на конец текущего операционного дня):
1) своевременно и в полном объёме выполняющий обязательные резервные требования Банка России;
2) не имеющий просроченной задолженности по кредитам, предоставленным
Банком России, и процентам по ним, а также просроченной задолженности по
обязательным платежам, установленным законодательством и другим
обязательствам; общая потребность в дополнительных средствах на оплату всех расчётных
документов, подлежащих оплате до конца текущего дня, не должна превышать
установленный банку лимит кредитования более чем в 1,5 раза;
4) своевременно и в полном объёме перечисляющий плату за право пользования однодневным расчётным кредитом.
Банк имеет право на получение очередного однодневного расчётного кредита только после возврата ранее предоставленного и при условии выполнения вышеуказанных требований.
Предоставление однодневного расчётного кредита
Для получения права на однодневный расчётный кредит банк подписывает
соответствующий договор, в котором предусматривается возможность
осуществления платежей с корреспондентского счёта банка при отсутствии или
недостаточности на нём денежных средств в пределах установленного лимита
(кредитование Банком России корреспондентского счёта банка).
При возникновении у банка потребности в дополнительный средствах (сверх имеющегося остатка средств на корреспондентском счёте) для завершения расчётов текущего операционного дня учреждение Банка России предоставляет расчётный кредит (производит кредитование корреспондентского счёта банка) в пределах установленного договором лимита (без предварительной заявки банка).
Документами, подтверждающими факт предоставления Банком России расчётного кредита банку, являются:
1) выписки по корреспондентскому счёту банка и по балансовому счёту, составленные на дату предоставления кредита банку;
2) оформленное и подписанное со стороны Банка России извещение- обязательство. на следующий рабочий день после предоставления однодневного расчётного кредита банк вместе с выписками по корреспондентскому счёту и по балансовому счёту получает (под расписку) и оформляет со своей стороны один экземпляр извещения-обязательства уже подписанного уполномоченным лицом учреждения Банка России. Указанный документ, с одной стороны, подтверждает факт предоставления Банком России расчётного кредита банку, с другой стороны, банк даёт письменное обязательство вернуть в этот же день сумму предоставленного накануне расчётного кредита и процентов по нему.
Факт передачи банку извещения-обязательства фиксируется уполномоченным сотрудником учреждения Банка России в специальном журнале.
Банк, получивший накануне расчётный кредит, обязан до 16-00 (время местное) текущего операционного дня представить в учреждение Банка России:
1) оформленное и подписанное со своей стороны извещение-обязательство;
2) платёжное поручение (на бумажном носителе) на списание средств с его корреспондентского счёта в погашение задолженности по кредиту, включая проценты.
Учреждение Банка России передаёт банку второй экземпляр оформленного
извещения-обязательства, при этом один экземпляр извещения-обязательства
(оформленный как со стороны Банка России, так и банка – получателя кредита)
остаётся в учреждении Банка России, другой – у банка. Оба экземпляра
документа (оформленного в установленном порядке) имеют одинаковую
юридическую силу.
Проценты за пользование расчётным кредитом банк уплачивает Банку России одновременно с погашением кредита.
Начисление процентов за пользование расчётным кредитом производится по утверждённой Советом Директоров Банка России ставке однодневного расчётного кредита (в процентах годовых) за каждый календарный день до дня исполнения банком обязательств по предоставленной ссуде.
Ежедневно главные управления (национальные банки) Банка России готовят и передают в Банк России (в Свободный экономический департамент) информацию за предыдущий рабочий день о выдаче и погашении однодневных рабочих кредитов по установленной форме (на общую сумму предоставленного / погашенного кредита и в разрезе банков-заёмщиков).
Погашение однодневного расчётного кредита
В срок, установленный в извещении-обязательстве, банк осуществляет
возврат кредита и производит уплату причитающихся по нему процентов.
Исполнение указанных в настоящем пункте обязательств осуществляется на
основании платёжного поручения банка на списание средств с его
корреспондентского счёта в расчётно-кассовом центре Банка России в
погашение ссудной задолженности по расчётному кредиту, включая проценты.
В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) банком-заёмщиком в установленный срок (на следующий рабочий день после предоставления банку расчётного кредита) обязательств по погашению расчётного кредита (включая уплату процентов по нему), учреждение Банка России производит взыскание средств с корреспондентского счёта банка-должника (включая сумму неустойки в виде пени за неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком-заёмщиком обязательств по погашению ссудной задолженности) без распоряжения банка инкассовым поручением, выписываемым на основании договора, извещения- обязательства банка и распоряжения руководителя учреждения Банка России, в пятой группе платежей (условие о списании средств без распоряжения банка должно быть отражено в договоре).
При этом в первую очередь погашаются проценты, затем сумма просроченного основного долга, и в последнюю очередь – причитающаяся сумма пени.
Днём возврата ссудной задолженности считается день списания денежных
средств с корреспондентского счёта банка в расчётно-кассовом центре Банка
России в сумме, покрывающей объём требований Банка России по
предоставленному однодневному расчётному кредиту.
В объём требования Банка России включается сумма основного долга по кредиту, сумма причитающихся процентом по нему, а также сумма неустойки в виде пени, которую обязан уплатить банк при неисполнении (ненадлежащем исполнении) обязательств по однодневному расчётному кредиту.
В настоящее время право на получение данных кредитов имеет ограниченный
круг банков. В основном это банки, являющиеся первичными дилерами на рынке
государственных ценных бумаг и выполняющие установленные ЦБ РФ требования.
Банк России надеется, что кредиты, предоставленные крупнейшим операторам
рынка, пойдут в оплату их обязательств перед другими банками, и
ликвидность, таким образом, распространится по всей банковской системе.
Недостатком такого кредитования является отсутствие какого-либо реального его обеспечения. Поэтому для Центрального банка РФ однодневные расчётные кредиты являются высокорискованными.
Перед Центральным банком РФ встаёт задача сделать данный кредит обеспеченным. Способствовать этому будет создание процедуры предварительного блокирования банками (в закладном разделе банка России счёта ДЕПО банка) части принадлежащих им государственных ценных бумаг. В этом случае ценные бумаги, задепонированные на неопределённый срок, будут служить залогом как для ломбардного кредитования, так и для однодневного расчётного кредита, а, может быть, в будущем – и для операций РЕПО.
Наличие реального обеспечения при получении банками однодневных расчётных кредитов позволит расширить круг банковских получателей таких кредитов, а также повысит эффективность выполнения данным инструментом функций по предоставлению ликвидности и плавному прохождению платежей.
Организация рынка государственных ценных бумаг. Рынок государственных ценных бумаг в России в настоящее время является одним из основных рынков, на котором банки могут, с одной стороны, надёжно размещать свои ресурсы, а с другой – использовать этот рынок как механизм управления ликвидностью.
Основным механизмом проведения сделок на рынке государственных бумаг стали сделки РЕПО, иначе говоря сделки по продаже (или покупке) ценных бумаг с принятием на себя обязательств по их обратному выкупу (или обратной продаже), т.е. сделки, с помощью которых можно через куплю-продажу ценных бумаг осуществлять кредитование.
На сегодня в России уже существует некоторый опыт использования сделок
РЕПО, которые доступны первичным дилерам для закрытия так называемых
коротких позиций на рынке ценных бумаг. Таким образом, первичные дилеры уже
не обязаны предварительно депонировать всю сумму средств, необходимую для
обеспечения своих сделок, а должны задепонировать лишь часть средств, так
как на оставшуюся сумму устанавливается лимит короткой позиции.
Соответственно в пределах этого лимита первичные дилеры продают и покупают
ценные бумаги. По завершении торгового дня, если кто-либо из участников
(первичных дилеров) оказывается в короткой позиции (т.е. обязан заплатить
по своим сделкам, а на счёте таких денег нет), то он заключает с
Центральным Банком сделку РЕПО, заимствует с помощью неё деньги у Банка
России и закрывает тем самым свою короткую позицию.
Одной из целей развития рынка является создание рынка РЕПО между всеми
участниками, а не только между Центральным банком и первичными дилерами. С
позиций расширения рынка РЕПО можно выделить три этапа. На первом сделки
РЕПО проводятся между Банком России и первичными дилерами. При этом к
прямым сделкам в ближайшем будущем добавятся и обратные РЕПО, при которых
первичные дилеры смогут депонировать свои ресурсы в Центральном банке. На
втором этапе должен развиваться рынок РЕПО между дилерами первичными и
обычными, и на третьем предполагается проведения сделок РЕПО между дилерами
и их клиентами.
Что касается сроков РЕПО, то на данный момент двухдневные сделки
представляются оптимальными по следующим причинам. На рынках валюты и МБК
практически все сделки сейчас заключаются в пределах двух ближайших дней.
На сегодня для управления текущей ликвидностью наибольшая потребность
банков приходится на краткосрочные операции. По мере же продвижения рынка в
сторону удлинения сроков заключаемых кредитно-депозитных или валютных
сделок, возможен переход и к сделкам РЕПО с более длинным сроком. При этом
надо иметь ввиду, что осуществление таких сделок будет означать на деле и
для Центрального банка, и для коммерческих банков необходимость планировать
свою ликвидность и рассчитывать прогноз своих позиций соответственно на
более длительные сроки. Поэтому принципиально нет каких-либо технических
проблем перехода к более длительным сделкам РЕПО, однако практически
условия ещё не созрели.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8
