5. На векселе должна быть сделана пометка векселедателя "без протеста".
Векселя, имеющие в тексте прочие ограничительные пометки, сделанные векселедателем или коммерческим банком, к переучёту Банком России не принимаются.
6. Покупка векселя Банком России у коммерческого банка производится путём зачисления на корреспондентский счёт коммерческого банка суммы в размере цены векселя.
7. Погашение переучётного кредита при наступлении срока производится путём списания Банком России средств с корреспондентского счёта коммерческого банка в Банке России в бесспорном порядке после первоочередных платежей в соответствии с законодательством.
После списания средств эти векселя возвращаются коммерческому банку.
8. В случае невыкупа векселя предприятия-поставщика коммерческим банком у главного территориального управления по причине отсутствия достаточных средств на его корреспондентском счёте в Банке России, задолженность по вексельному кредиту относится в день наступления срока оговоренной сделки об обратной продаже векселя на счёт просроченных ссуд, после чего вексель возвращается коммерческому банку.
По этой задолженности начисляются проценты в установленном размере.
9. Коммерческий банк может досрочно выкупить вексель предприятия- поставщика до наступления срока обратного выкупа векселя согласно договору с Банком России. При этом, если досрочный выкуп векселя производится по инициативе коммерческого банка, Банк России не возмещает проценты по векселю.
10. Банк России вправе устанавливать дополнительные тарифы и сборы по переучётным операциям.
Банк России является кредитором последней инстанции для кредитных
организаций, предоставляя банкам ломбардный кредит в валюте Российской
Федерации в целях регулирования ликвидности банков.
Ломбардный кредит представляет собой одну из форм рефинансирования банков Банком России.
Ломбардный кредит предоставляется банкам в пределах общего объёма выдаваемых Банком России кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики.
Ломбардный кредит предоставляется банку от имени Банка России главным управлением (национальным банком) Банка России под залог государственных ценных бумаг.
Залог является обеспечением возвратности ссуд ЦБ. Стоимость залогового обеспечения должна превышать сумму ломбардных кредитов.
Кредитополучатель сохраняет право собственности на депонированные в ЦБ ценные бумаги. Если кредит не погашается в срок, право собственности переходит к ЦБ. После реализации ценных бумаг из выручки удерживается сумма основного долга в совокупности с начисленными процентами.
Ломбардные кредиты предоставляются на платной основе. Взимаемая за них
процентная ставка, как правило, на 1% превышает официальную учётную ставку
ЦБ и изменяется одновременно с ней (хотя в отдельных случаях может
отклоняться на 3-4%).
Сроки предоставления ломбардных кредитов могут колебаться от 1 дня до 4 мес. (по договорённости этот срок может быть продлён).
При необходимости ЦБ может приостановить предоставление этих кредитов не неограниченный срок.
Особенности предоставления и погашения ломбардных кредитов.
Банк России предоставляет ломбардные кредиты на срок от 3 до 30 календарных дней включительно.
Ломбардные кредиты предоставляются двумя способами:
1) по заявлениям банков. В этом случае ломбардный кредит предоставляется в любой рабочий день по фиксированной ломбардной процентной ставке, установленной Банком России; срок кредита определяется в заявлении банка;
2) по результатам проведённого ломбардного кредитного аукциона. В этом случае ломбардные кредиты предоставляются после проведения аукциона по процентной ставке, определяемой условиями и итогами аукциона; срок кредита определяется Банком России в официальном сообщении о проведении аукциона.
Ломбардные кредиты предоставляются уполномоченным учреждением
(подразделением) Банка России на основании следующих документов: а) заключённого генерального кредитного договора, предусматривающего
предоставление банку ломбардных кредитов; б) заявления на получение ломбардного кредита по фиксированной
процентной ставке или удовлетворённой / частично удовлетворённой заявки на
участие в ломбардном кредитном аукционе, в которой указывается как общая,
так и минимальная сумма запрашиваемого банком ломбардного кредита (в случае
частичного удовлетворения заявки).
Рассмотрение заявки банка на получение ломбардного кредита, а также
осуществление необходимых проверок производится уполномоченным учреждением
(подразделением) Банка России в течение одного рабочего дня с момента
поступления заявления банка в уполномоченное учреждение (подразделение)
Банка России. Исполнение заявления производится в сроки, установленные
Регламентом.
Уполномоченные учреждения (подразделения) Банка России не принимают к исполнению заявления банков на получение ломбардного(ых) кредита(ов), в которых указана дата погашения кредита, приходящаяся на установленные федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесённые на рабочие дни по решению Правительства Российской Федерации.
В случае, если погашение предоставленного ломбардного кредита будет
приходиться на нерабочий день (если соответствующее решение Правительства
Российской Федерации будет принято после дня предоставления ломбардного
кредита), Банк России по согласованию с банком – заёмщиком может: а) уменьшить (увеличить) срок, на который будет предоставлен кредит, на
соответствующее количество нерабочих дней (один или несколько дней до
ближайшего рабочего дня) без изменения величины процентной ставки, если
срок пользования кредитом вписывается в тот же временной интервал. При этом
количество дней пользования ломбардным кредитом не должно быть меньше 3 и
не должно превышать 30 календарных дней. б) увеличить (уменьшить) срок, на который будет предоставлен кредит, на
соответствующее количество нерабочих дней (один или несколько дней до
ближайшего рабочего дня) и изменить величину процентной ставки, если срок
пользования кредитом будет относиться к следующему или предыдущему
временному интервалу, по которому установлена другая фиксированная
процентная ставка. При этом количество дней пользования ломбардным кредитом
не должно быть меньше 3 и не должно превышать 30 календарных дней.
В этом случае банк представляет в уполномоченное учреждение
(подразделение) Банка России заявление на продление (сокращение) срока
пользования ломбардным кредитом (в письменном виде в произвольной форме, в
трёх экземплярах), в котором указывается новая дата погашения кредита,
новый размер процентной ставки по кредиту (при необходимости) и новая сумма
причитающихся к уплате процентов по кредиту. Указанное заявление (с
отметкой уполномоченного учреждения (подразделения) Банка России о
согласии) является неотъемлемой частью генерального кредитного договора.
При этом начисление процентов за пользование ломбардным кредитом
осуществляется по процентной ставке, указанной в этом заявлении, за весь
срок пользования ломбардным кредитом. Размер процентной ставки не подлежит
изменению и действует до даты возврата банком ссудной задолженности,
указанной в заявлении. Погашение банком задолженности по кредиту Банка
России и уплата процентов по нему производится в срок, указанный в этом же
заявлении.
В иных случаях изменение срока пользования кредитом Банка России не допускается.
Днём предоставления ломбардного кредита является день зачисления суммы
кредита на корреспондентский счёт банка в расчётном подразделении Банка
России.
Ломбардные кредитные аукционы проводятся Банком России (место их проведения – город Москва) как процентные конкурсы заявок банков на получение ломбардного кредита. Основанием для проведения аукциона является официальное сообщение Банка России о проведении ломбардного кредитного аукциона, в котором устанавливаются способ проведения аукциона, общая сумма кредита, выставляемого Банком России на аукцион, и срок, на который предоставляется кредит.
Заявки банков, принятые к аукциону, ранжируются по уровню предложенной банками процентной ставки, начиная с максимальной.
Окончательное решение о ставке отсечения и об объёме ломбардных кредитов, предоставляемых по результатам аукциона, принимается Кредитным комитетом Банка России после получения и анализа заявок банков на получение кредита.
Исчерпание установленного объёма кредита, выставляемого на аукцион,
является основанием для сокращения суммы последней заявки
(пропорционального сокращения суммы каждой заявки банка, в которой указана
ставка, принятая Банком России в качестве ставки отсечения) в списке
удовлетворённых заявок. При этом заявки банков могут удовлетворяться
частично (т.е. в этом случае сумма предоставляемого банку ломбардного
кредита должна быть не выше сокращенной суммы по частично удовлетворённой
заявке, но и не ниже минимальной, которая указана в заявке. Частично
удовлетворённые заявки, по которым минимально запрашиваемая банками сумма
не соответствует указанным критериям, Банком России не исполняются).
Кредитные аукционы.
Кредитные аукционы – широко практикуемая ЦБанками форма предоставления кредитных ресурсов.
С февраля 1994 г. часть централизованных кредитных ресурсов ЦБР (около
10%) стала распределяться на демократической основе – посредством
проведения кредитных аукционов.
Размещение кредитов рефинансирования на аукционной основе ЦБР назвал одним из инструментов денежно-кредитной политики. Порядок проведения аукционов регламентирован Временным положением о кредитных аукционах ЦБР.
Кредитные аукционы организуются комитетом ЦБР при участии ГУ (НБ) ЦБР.
Он определяет периодичность, дату и способ проведения аукциона, объёмы
централизованных кредитных ресурсов, выставляемых не торги, срок их
возврата. Организаторами проведения аукционов на местах выступают ГУ (НБ)
ЦБР. Сумма выделенного аукционного кредита передаётся им лимитным
извещением ЦБР, возврат лимита осуществляют они же на следующий день после
погашения кредитов ком. банками. Приобретённые кредитные ресурсы могут быть
использованы ком. банками – заёмщиками по их собственному усмотрению,
причём ЦБР не определяет уровень маржи при перераспределении аукционных
кредитов.
ЦБР установлены требования к ком. банкам, участвующим в аукционе. Так, к аукциону допускаются КБ, имеющие лицензию ЦБР и проработавшие не менее 1 года (филиалы КБ не могут быть участниками аукционов).
КБ обязаны выполнять установленные директивные экономические нормативы в
соответствии с инструкцией "О порядке регулирования деятельности КБ" ЦБР от
30 апреля 1991 г. №1, своевременно и полно перечислять средства в фонд
обязательных резервов, иметь аудиторское заключение по годовому отчёту, не
допускать нарушений в предоставлении бух. и стат. отчётности. Обязательными
условиями допуска КБ к аукциону являются наличие у него корр. счёта в ЦБР,
отсутствие на нём дебетового сальдо и просроченной задолженности по
кредитам ЦБР.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8
