Исходными функциями денег являются:
1) деньги как мера стоимости;
2) деньги как средство обращения.
Другие функции -
3) средства накопления и
4) средства платежа - являются производными и, строго говоря, необязательными. Хотя с развитием рыночного хозяйства, накоплением общественного и личного богатства, становлением кредитных отношений они закрепляются за деньгами во всякой развитой экономической системе.
Итак, первая функция денег состоит в том, что ими выражается стоимость
товаров. Деньги являются мерой стоимости. Выражение стоимости товаров в
деньгах делает товары сравнимыми, качественно однородными. Денежное
выражение стоимости товара - это его цена. Деньги выступают масштабом для
измерения стоимости товаров и услуг. Удобство использования денег в
качестве меры стоимости и привели к закреплению за ними этой функции.
Заметим, что для выполнения функции меры стоимости реальные деньги не
нужны. Назначение цены - это мысленный процесс, который связан с реальным
меновым процессом, но не идентичен ему.
В кризисной экономике в качестве меры стоимости часто используют свободно конвертируемую валюту.
Преимущества денежного обращения обусловили использование денег в качестве средства обращения. А. Смит и Д. Рикардо считали, что средство обращения - главная функция денег, все другие функции производны от нее.
С функцией денег как средства обращения связаны формы денег.
Первоначально в разных странах неодинаковые товары выполняли роль денег.
Чаще всего в качестве посредника в обмене использовали скот (недаром слово
“capital” переводится как “скот”; на Руси в давние времена государственная
казна называлась “скотница”). Зачастую в качестве всеобщих эквивалентов
народы использовали меха, раковины, табак и т.п.
Зачастую в качестве всеобщих эквивалентов народы использовали меха, раковины, табак и т.п. У земледельческих племен - зерно; у пастушеских - скот; охотничьих - меха; у народов приморья - ракушки.
Постепенно во многих странах роль денег стали выполнять драгоценные металлы: серебро и золото. Закрепление за ними функций средства обращения связано с такими свойствами как делимость, хорошая сохранность, транспортабельность, значительная стоимость, воплощенная в небольшом объеме и весе.
И все же развитие торговли, массовость рыночных операций обусловили появления новых форм денег - неполноценных (бумажных и монет). Они отличаются от полноценных тем, что сами по себе есть лишь некий символ, реальная цена их существенно ниже той суммы, которая на них обозначена и признана в данном национальном хозяйстве. Необходимость замены денег из драгоценных металлов, представляющих собой действительное богатство, суррогатами связана с тем, что в процессе использования такие деньги изнашиваются, теряют в весе, а следовательно, и в стоимости. Возможность замены полноценных денег денежными знаками связана с мимолетностью выполнения деньгами функции средства обращения, тем что деньги постоянно находятся в движении.
Первые монеты появились в Китае в VII в. до н.э., в Персии - в V в. до
н.э. Бумажные деньги стали использовать значительно позднее: в Китае - в VI
- VIII в.в.; в России впервые бумажные деньги были выпущены во времена
Екатерины II в 1769 г. под наименованием ассигнаций. С появлением денежных
суррогатов связана проблема инфляции.
Если выпуск неполноценных денег, денег-символов превышает потребности
товарооборота, то они обесцениваются, что является проявлением инфляции.
Важной функцией правительства является выпуск (эмиссия) денег. Необходимое
количество денег в обращении может быть интерпретировано с помощью
следующего уравнения:
M V = P Q, где:
M - масса обращающихся денег;
V - скорость обращения денег;
P- цена товара;
Q - количество обращающихся товаров.
Представленное уравнение называют уравнением обмена. Из него следует, что любое изменение количества денег может обусловить изменение уровня цен, повлиять на реальный выпуск товаров, занятость. Следовательно, с помощью контроля за денежной массой правительство может воздействовать на ключевые макроэкономические показатели. Эту проблему мы будем анализировать в последующих вопросах темы.
В истории дореволюционной России явления инфляции всегда были связаны
с чрезмерной эмиссией. Так, в период войны с Турцией (1768 -1774 гг.)
денежная масса возросла в 1,5 раза (со 100 млн. руб. до 150 млн. руб.). В
1810 г. М.М. Сперанский предложил уничтожить ассигнации и основать банк с
правом эмиссии банкнот, размениваемых на серебро.
Во время Отечественной войны 1812 г. была осуществлена 4-х кратная эмиссия, что вызвало 4-х кратный рост цен.
В 1853 - 1856 гг. во время Крымской войны эмиссия увеличила дс нежную массу в 2,5 раза, рост цен был двукратным.
Так, вплоть до денежной реформы Витте, Россия имела расстроенные финансы.
Выполнение деньгами функции меры стоимости и средства обращения говорит о том, что они являются воплощением богатства. Постепенно, по мере развития товарно-денежных отношений деньги стали выполнять функцию средства накопления (сбережения). Средствами накопления могут быть и другие вещи: драгоценности, недвижимость и т.п. По сравнению с другими формами сбережения накопленного богатства деньги обладают одним существенным достоинством: они абсолютно ликвидны (могут быть быстро реализованы, обменены при необходимости на любой товар без дополнительных затрат средств и времени). Однако, у денег как средства сбережения есть существенный недостаток - они не приносят дохода, по крайней мере наличные. Более того, в условиях инфляции деньги обесцениваются, что приводит к обесценению сбережений в целом. Необходимость использования денег как средства сбережения и желание получать доход от этого обусловливает потребность в хранении денег в специальных финансовых учреждениях - банках, или использовать другие формы сбережения.
Функция денег - средство платежа, обусловленное развитием кредитных
отношений, продажей товаров в кредит (с отсрочкой платежа). Сущность
продажи товаров в кредит состоит в том, что время покупки и время платежа
различны: оплата товара осуществляется по прошествии определенного срока.
Деньги как средство платежа используются и при погашении финансовых
обязательств: займов, налогов.
Из функции денег как средства платежа возникли кредитные деньги: векселя, банкноты, чеки.
Вексель - это обязательство расплатиться в определенный срок за полученные в кредит товары. Первоначально вексель обращался только между должником и кредитором, но постепенно векселя стали использоваться в товарном обороте, то есть фактически превращаться в род денег. (В современной России векселя используются как средство разрешения проблемы неплатежей.)
О современных формах денег почитать дополнительную литературу.
В современном хозяйственном обороте большое значение имеют безналичные
деньги. Они представляют собой записи на текущих счетах клиентов в банках.
Эти деньги называют также банковскими деньгами. Функционирование этих
счетов обеспечивается через чековое обращение.
Чек - документ, содержащий безусловное указание владельца текущего счета в банке о выплате указанной в нем суммы определенному лицу, иначе говоря, это - переводной вексель, выставленный на банк и оплачиваемый по предъявлению. В России вместо чеков в безналичном обороте используются платежные поручения.
Безналичные деньги в отличие от наличных по существу не являются платежными средствами, но в любое время могут превратиться в наличные, гарантированные кредитными институтами. Практически же безналичные деньги выступают наравне с наличными и даже имеют некоторые преимущества перед ними. В самом деле, наличные деньги связаны с бумагой и металлом. Они имеют реальные высокие издержки хранения и транспортировки, а также могут быть потеряны или подделаны.
Эволюция денежного обращения обусловила процесс устранения денег в их традиционной непосредственной форме, расширением использования кредитных денег, причем из оборота постепенно уходят носители денежных функций - банкноты, чеки, которые замещаются кредитными карточками. Последние предназначаются для покупки товаров с использованием банковского кредита, а также для получения товаров в налично-денежной форме. Главная особенность этой карточки - открытие банком кредитной линии, которая используется автоматически всякий раз, когда проводится покупка товара, или берется кредит в денежной форме. Кредитная линия действует в пределах установленного банком кредита.
В нашей стране используются, к примеру, такие кредитные карточки, как
“Виза”, “Мастеркард”. Они относятся к разряду возобновляемых и применяются
в основном для расчета в магазинах, предприятиях обслуживания. При покупке
товаров и услуг последние не оплачиваются, при этом как бы берется ссуда у
банка, выпустившего эту карточку. Одновременно с покупкой отдается
распоряжение перечислить полученные взаймы у банка средства на счет
магазина. Карточка имеет заранее установленный лимит. После погашения
задолженности карточка возобновляется.
В системе электронных денег используются дебетные (дебетовые) карточки, позволяющие отказаться от наличности. Дебетные карточки внешне очень похожи на кредитные. Но, предъявляя дебетную карточку продавцу, вы даете непосредственное распоряжение банку перечислить средства с вашего счета на счет продавца. Если магазин связан с банком непосредственно системой электронных денег, то перевод осуществляется немедленно.
Процесс развития электронных денег находит свое выражение в системе
“SWIFT”. Это - система электронной передачи информации по международным
банковским расчетам через спутниковую связь. Сейчас в ней участвуют более
60 государств Западной Европы и Северной Америки и др.
Главное управление Центрального банка Российской Федерации по
Псковской области явилось идеологом и инициатором усовершенствования
расчетов в области. Это потребовало значительных усилий и затрат, благодаря
которым совместно с международной компанией “NCR” (“AT&T”) была создана
автоматизированная система межбанковских расчетов в регионе. Региональная
система расчетов (РСР) базируется на новейшем техническом и программном
обеспечении, объединяет уже существовавшие локальные сети коммерческих
банков и управления Центрального банка в единую систему. Она позволит уже в
ближайшее время производить межбанковские расчеты в пакетном режиме и в
недалеком будущем - в режиме реального времени. РСР дала возможность выйти
региону и на международную систему межбанковских расчетов SWIFT, явилась
основой для перехода ко второму этапу расчетов “банк - клиент”. а также
развития расчетов с помощью кредитных и дебетных карточек.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26
