SWIFT обеспечивает: единый язык и единую технологию организации обработки информации; надежность передачи и обработки данных и их защиту; быструю передачу сообщений; сокращение ошибок и, следовательно, потерь; надежный дистанционный контакт между клиентами; сокращение операционных расходов. В большой степени эти преимущества связаны с использованием стандартных сообщений.
Система SWIFT осуществляет: телеграфные переводы клиентов и банков;
передачу извещений о получении переводов; обмен валюты; запросы и извещения
о займах и вкладах; долгосрочные займы и вклады; платежи процентов;
подтверждение дебета или кредита; выписки со счета. Это позволяет сократить
применение бумажной технологии и перейти к электронному обмену данными
(ЭОД) в финансово-кредитной системе. Если изначально планировалось
обслуживание только банков, то вскоре система стала доступна и другим
учреждениям (брокерским, дилерским, клиринговым конторам и др.).
Все платежные документы поступают в систему в стандартизированном формате, что позволяет автоматизировать обработку данных и исключить возможность различного понимания смысла сообщений отправителем и получателем. Фиксация выполненных транзакций дает возможность полного контроля (аудита) всех проходящих распоряжений и ежедневного автоматизированного формирования отчетов по ним. Передача сообщения и его контроль осуществляются автоматически (в режиме on-line не дольше 20 с).
Многоуровневая комбинация физических, технических и организационных методов защиты обеспечивает сохранность и секретность передаваемых сведений. Поручения клиентов и формируемая отчетность могут использоваться для оценки состояния счетов и платежей. Применение стандартов банковской документации, ее унификация исключили расхождения в оформлении документов различными пользователями.
В настоящее время выделено семь категорий сообщений, включающих более
70 их типов. Макет сообщения представляет собой пронумерованную
совокупность обязательных и необязательных полей. Обязательные поля
содержат информацию, необходимую для правильной обработки транзакции.
Дополнительная информация располагается в опционных кодах. При
круглосуточной работе 20 % сделок SWIFT осуществляет без вмешательства
операторов. В случае поступления в SWIFT некачественной информации, которая
не соответствует категориям, группам и типам установленных сообщений, может
применяться экспертная система, осуществляющая идентификацию сообщения, -
ARTRANS (Telex Reader). Она извлекает из неструктурированных сообщений
информацию на естественном языке, касающуюся переводов средств между
банками и клиентами, действуя по типу демонов.
Система может переводить документы из одной формы в другую,
пересчитывать стоимость. Она состоит из очистителя сообщений (выявление
неточностей и описок); анализатора текста (ядро); интерпретатора сообщений
(проверка номеров счетов, адресов, подбор формы платежа) и формализатора
содержания транзакции в SWIFT.
Сообщения кодируются в соответствии с разработанным стандартом для различных их типов. Поступившие в операционный центр сообщения проверяются на правильность формата документа, срока и адреса отправителя и получателя, а также статуса устройства - источника сообщения. В зашифрованном виде сообщения передаются в региональный процессор страны, где расположен банк- получатель, а оттуда - в банк-получатель. Срок хранения протоколов передачи составляет 14 дней.
Для ввода в SWIFT-2 используется (рис. 5.9) Computer Bank Terminal
(CBT), который снабжен линиями международной телефонной связи,
криптографическим оборудованием (К) ENCRIPTOR (STEN) и модемом (М)
(рекомендуется MOTOROLLA-CODEX). По линиям телефонной связи информация
поступает на точку доступа в SWIFT - SWIFT Access Point (SAP) или в
региональную администрацию - Regional ADministration (RAD). SAP
представляет собой автономный заэкрани-рованный машинный зал, оборудованный
в соответствии с требованиями SWIFT. Он снабжен таким же криптографическим
оборудованием и модемным оборудованием, как и у пользователя. Таким
образом, SWIFT начинает нести ответственность только с момента поступления
информации с модема, установленного в SAP (RAD) на оборудование, юридически
принадлежащее SWIFT.
Вся система SWIFT управляется одной из четырех ЭВМ, установленных в
Голландии (две) и в США (две). Остальные три машины используются в
«горячем» резерве. Россия имеет четыре канала (два через Германию и два
через Бельгию), хотя достаточно одного. Три оставшихся также находятся в
«горячем» резерве. В настоящее время система переводится в
модернизированную схему SWIFT-2, оборудованную спайс-процессора-ми, которые
состоят из проблемно-ориентированных и независимых модулей, обеспечивающих
скорость передачи информации 9600 бод. Срок хранения информации
увеличивается до четырех месяцев. При этом для SWIFT-2 поддерживается
Протокол Х.400, в котором предусмотрено выполнение Протокола Х.25.
Планируется создание межбанковской системы передачи файлов (Interbank File
Transfer), которая станет платформой, поддерживающей стандарт EPI.
Сформулируем основные потребности банков к интерфейсу со SWIFT:
• мультисистемность коммуникационного сервера;
• легкость интеграции и расширения системы;
• полное соответствие последним стандартам SWIFT;
• независимость от компьютерного оборудования. Для прояснения ситуации на рынке следует сказать о трех основных его тенденциях.
Во-первых, банки всегда хотят уменьшить затраты и повысить
эффективность своей работы. Один из способов достижения этой цели -
объединение систем в региональные узлы. Например, банки, имеющие в своих
филиалах ST-200, заменяют их одним интерфейсом в центральном отделении.
(Это особенно эффективно для украинских банков, имеющих небольшое число
валютных платежей. Они могут организовать групповое подключение к SWIFT.)
[pic]
Рис. 12. Структура сети SWIFT-2
Во-вторых, это ориентация банков на открытые компьютерные системы, работающие под управлением операционной системы UNIX, что позволяет, естественно, объединять в единые вычислительные комплексы оборудование различных производителей. Это устраняет зависимость от одного поставщика и позволяет отслеживать все новации компьютерного мира в целях обеспечения конкурентоспособности своей компьютерной системы.
Третье направление - интеграция различных офисных программ и компьютерных систем. Время передачи данных между компьютерами на магнитных лентах и дискетах давно прошло. Сейчас данные передаются в режиме реального времени, что позволяет каждому компьютеру, включенному в этот процесс, стать частью единой системы. Как видно из сказанного выше, потребность безболезненного объединения существующей банковской системы и интерфейса с сетью SWIFT становится самым важным аргументом выбора.
Все больше .пользователей разрабатывают распределенные системы,
базирующиеся на локальных компьютерных сетях, таких, как Ethernet и
TokenRing. Для этих целей единственным полностью открытым интерфейсом
является система TIP/SWIFT, разработанная компанией Telematic Information
System (AG) (Швейцария).
Многие банки во всем мире объявили о переходе на UNIX. При этом основной проблемой является стыковка современных банковских программ на основе реляционных баз данных с системами межбанковских расчетов.
Программа MERVA/370, разработанная германским отделением IBM во
Франкфурте, базируется на компьютерах IBM/370 и предназначена в основном
для банков, которые исконно ориентированы на продукцию фирмы IBM и не
спешат заменять оборудование 70-х гг. MERVA/2, разработанная под
операционную систему OS/2, должна была стать альтернативной, опираясь на
оборудование ST-200, используемое в качестве коммуникационного
проце9сорадля больших ЭВМ. Однако этот проект не был развернут из-за
нежелания партнеров IBM по банковским программам разрывать свои контракты с
компанией SWIFT Terminal Service (STS). Новейшая третья версия пакета
MERVA/2 была объявлена к продаже с конца ноября 1993 г. Она представляет
собой универсальную межбанковскую телекоммуникационную систему, которая
осуществляет не только интерфейс с сетью SWIFT, но и является инструментом
для подготовки и обработки сообщений, а также обеспечивает связь с банками,
не состоящими в SWIFT, посредством телекс-сети. MERVA имеет достаточно
высокий потолок сообщений — более 1200 в час, удобный интерфейс
пользователя и гибкую внутреннюю архитектуру. Ее легко переконфигурировать
под конкретные потребности пользователя. С помощью MERVA/2 банк получает
возможность подключать к SWIFT свои филиалы, расположенные в любой точке
мира, например, через головной офис, при этом физическое подключение к
SWIFT достаточно иметь только головному банку. При необходимости MERVA/2
может быть подключена к банковской системе на базе компьютеров AS/400,
RS/6000 (имеются стандартные интерфейсы) или любой другой. В состав системы
входит интерфейс прикладного программирования, который позволяет объединить
MERVA/2 с произвольной банковской системой. Одной из новых возможностей
пакета является поддержка стандарта USE (User Security Enhancement)
(1994г.). Именно на системе MERVA/2 в начале сентября 1993г. были проведены
первые сеансы с использованием стандарта USE, который поддерживает
технологию автоматического обмена ключами между банками и ограничивает
доступ к системе с помощью карточек. Также следует отметить возможность
внедрения системы клиринговых расчетов при помощи компонента,
обеспечивающего поддержку системы PREMIUM, разработанной SWIFT. В мире
комплексы MERVA установлены в более чем 15% банков - членов SWIFT, однако
на долю интерфейсов MERVA приходится около 50% сообщений, проходящих через
сеть SWIFT. В качестве аппаратной базы используется одиночный компьютер IBM
PS/2 либо локальная сеть Ethernet или TokenRing с компьютерами PS/2.
Система взаимодействия со SWIFT - SAFE фирмы WANG, успешно продававшаяся в Латинской Америке и Азии, получает все меньшее финансирование для своего развития из-за внутренних проблем.
Фирма Manof предлагает интересные системы для взаимодействия со SWIFT, ориентированные на большие компьютеры IBM: MBS на IBM Series/I и новый продукт MINT, рассчитанный на IBM Stratus или S/88.
Фирма Logica разрабатывает пакет Fastwire для компьютеров компании
Digital, а ее филиал Data Architects - пакет Bess для компьютеров компании
Tandem, достаточно экзотичных, особенно для украинского рынка. Оба
интерфейса используют единое программное ядро.
Система TIP/SWIFT, разработанная фирмой Telematic Information Systems
из Швейцарии, позволяет строить интерфейс между банковскими программайи,
работающими под управлением операционной системы UNIX, в локальных сетях
Ethernet или TokenRing. TIP/SWIFT разработана для UNIX-машин, таких фирм,
как Hewlett-Packard-HP9000/800, IBM-RS6000, SUN-Sparc, Motorola серии 3000
и 8000, Siemens-Nixdorf-МХЗОО.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19
