Применяемые Финансовые Информационные Системы (ФИС)
p> • формирование полной информации о финансовом состоянии клиентов в реальном масштабе времени;

• ведение аналитического и синтетического учета по всем банковским операциям.

Департамент административного управления обеспечивает работу отделов, создаваемых при дирекции (юридический отдел, отдел кадров, ревизионный и организационный отделы), и хозяйственно-управленческих отделов (отдел информационных технологий и др.), которые входят в обычный состав управленческой структуры любого предприятия и в данной работе не рассматриваются.

В случае, если банк начинает выполнять новые операции (факторинговые, лизинговые, трастовые и др.), приведенная структура управления может быть соответствующим образом скорректирована.

Состав операций, осуществляемых банком на рынке услуг, достаточно сильно влияет на структуру управления банком.

Важнейшей функцией деятельности банка является привлечение средств из внешней среды и размещение их с максимальной доходностью и допустимым риском. При размещении временно свободных средств банк должен выполнять ряд требований, которые обеспечивали бы соблюдение необходимых нормативов, определенных НБУ и гарантирующих его , ликвидность.

Одна из особенностей украинских коммерческих банков заключается в том, что их деятельность, несмотря на формальную специализацию, носит в большинстве случаев универсальный характер. Это определяет в целом схожесть палитры услуг, а также определяет выбор структуры управления банком. Итак, банк - коммерческое учреждение, являющееся юридическим лицом, которому в соответствии с Законом о банках и на основании лицензии (разрешения), выдаваемой Центральным банком РФ, предоставлено право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять иные банковские операции. Таким образом, функции банка заключаются в аккумуляции временно свободных средств и размещении их оптимальным образом, а также в содействии платежному обороту и трансформации рисков. Аккумуляция временно свободных средств предполагает привлечение вкладов всех видов (депозитов - срочных и до востребования, сберегательных вкладов) и выпуск ценных бумаг
(акций, облигаций и др.). Размещение средств в кредиты зависит от периода и способов кредитования (по договору, через покупку долговых обязательств, через принятие ответственности перед третьим лицом - гарантийный либо акцептный кредит). Последний способ фактически реализует трансформацию риска. Содействие платежам -выполнение платежных операций клиента, оплата переводов, чеков, векселей и других документов. Кроме того, банк выполняет операции по покупке и продаже валюты и фондовых ценностей, размещению акций и облигаций, хранению ценных бумаг.

Для удобства дальнейшего изложения материала воспользуемся следующей классификацией банковских операций. Активные операции, помимо кассовых, включают: 1) кредиты клиентам; 2) кредиты другим банкам; 3) депозиты в других банках. Пассивные операции содержат: 4) депозиты клиентов; 5) депозиты банков; 6) кредиты банков (в том числе Центрального). При этом операции 1,2 и 6 относятся к ссудным, а операции 3, 4, 5 - к депозитным.
Размещение средств на резервном счете в ЦБ РФ и размещение средств на корреспондентских счетах в других банках являются также депозитными операциями. В то же время операции 1,2 и 6 могут быть классифицированы на краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные и онкольные.

В соответствии со законом «О банках и банковской деятельности» за банками закреплено право производить следующие операции и сделки:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады
(до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в п. 1 части первой настоящей статьи
.привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий.

Кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права пользования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Украины;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных услуг.

Кредитная организация вправе совершать иные сделки в соответствии с законодательством Украины.

Все банковские операции и другие сделки производятся в рублях, а при наличии соответствующей лицензии НБУ — в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально- технического обеспечения, устанавливаются НБУ в соответствии с законами.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

В целом банковские услуги носят массовый характер и могут быть весьма разнообразны. Среди них: расчетно-кассовое обслуживание, открытие и ведение счетов, трастовые операции, срочные депозитные вклады, депозитные вклады с графиком расходования, депозитные сертификаты, сберегательные сертификаты, кредитование предприятий (с различными видами кредитования), рефинансирование, учет векселей, выпуск банковских векселей, открытие корреспондентских счетов, инкассация, валютное обслуживание (расчетно- кассовое обслуживание, проведение банковских расчетов по экспортно- импортным операциям, купля-продажа свободно конвертируемой валюты, открытие счетов типа ЛОРО-НОСТРО, хранение ценностей, консультационные услуги, страховые операции валютных и кредитных рисков, операции по резервированию ссуд, операции с ценными бумагами).

К новым услугам можно отнести открытие филиалов или мини-отделений, выполняющих весь комплекс банковских операций прямо на территории предприятия. Новыми видами услуг являются также выполнение заказов на покупку производственных объектов в целом или по частям, разработка инвестиционных проектов с оплатой по конечному результату после инвестирования, их финансирование на основе собственных рублевых и привлеченных инвалютных ресурсов; поиск зарубежного инвестора для организации совместного производства или создание предприятия с иностранными инвестициями, аудит соискателя инвестиций для оценки финансовой состоятельности имеющегося инвестиционного проекта (бизнес- плана). Такие услуги оказывает акционерный коммерческий банк "Церих".

Несмотря на достаточно стабильную номенклатуру банковских услуг, их реализация в виде последовательности технологических этапов и приемов может различаться.

Сравнивая работу различных банков и оценивая возможность автоматизации их деятельности, приходится констатировать практическое отсутствие унификации и стандартизации банковских технологий. Технологии выполнения одноименных банковских операций отличаются в различных банках, наблюдается несоответствие целей и функций для одноименных автоматизированных участков, разнообразие в технологии документирования одноименных операций, различие форм отчетности, периодичности их представления на разных участках управления в связи со специализацией работников. Это привело к появлению на рынке большого количества программных средств, обеспечивающих частичную автоматизацию банковской деятельности. Но со временем пестрота разработок
БИС пошла на убыль, а наиболее эффективные системы стали интегрироваться и широко тиражироваться. Фирмы, имеющие разветвленную структуру и закупающие интегрированные системы, распространяют их на все свои филиалы. «Эффект массы» для некоторых систем привел к признанию их элементов стандартными.

Многообразие оказываемых банком услуг и связанных с ними банковских технологий, особенности организации управления и отсутствие единой концепции автоматизации банковской деятельности обусловили появление на нашем рынке большого количества разнообразных банковских программных продуктов различных производителей.

Анализ этих продуктов украинского рынка показывает, что практическое выделение подсистем и задач в интегрированных БИС учитывает их группировку одновременно по трем признакам: управленческая структура, трансформация ресурсов и функции управления. При этом часть задач реализуется различными технологиями, распределяется между различными АРМ и не повторяется, а некоторые задачи становятся функционально избыточными и оформляются при разработке в виде некоторых универсальных технологий, структурно выполненных в форме перемещаемых блоков, одновременно присутствуя в нескольких АРМ и соответствующим образом настраиваясь.

В большинстве БИС банковская технология оказывается жестко встроенной в программный продукт. Поэтому пользователь не имеет возможности отклоняться от нее, пользуясь меню, и всегда следует по пути запрограммированного диалога, корректность которого зависит практически полностью от разработчика. При этом различные продукты имеют разную степень их технологической адаптации и в большинстве случаев такая настройка производится специалистом в процессе инсталляции. Обычно таким специалистом является представитель разработчика, реже - банковский технолог
(администратор) автоматизируемого учреждения.

Мера функциональной избыточности определяется особенностями управленческой структуры, принятой в банке. При этом ряд управленческих задач зачастую не выделяется в самостоятельные, как, например, вся группа задач маркетинга. Это можно объяснить неразвитостью банковских систем управления и нежеланием небольших, небогатых банков тратить деньги на дорогостоящие маркетинговые исследования.

Нужно отметить и тот факт, что во многих БИС автоматизированы лишь самые основные, наиболее важные с точки зрения разработчиков системы, задачи. Это может быть мотивировано отсутствием некоторых услуг: факторинга, лизинга, карточных услуг (или элементов оргструктуры, например), но есть управленческие задачи, решаемые в любом банке и, как правило, отсутствующие в большинстве отечественных БИС, например автоматизированный анализ качества кредитного портфеля, прогнозирование и планирование кредитных ресурсов. В коммерческих банках структура управления и состав банковских операций оказывают решающее воздействие на структуру и содержание БИС.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19



Реклама
В соцсетях
рефераты скачать рефераты скачать рефераты скачать рефераты скачать рефераты скачать рефераты скачать рефераты скачать